По праву наследования, долги умершего передаются его близким родственникам или лицам, упомянутым в завещании. Правопреемники могут отказаться от наследства полностью, либо полностью принять его, включая долги наследодателя. Важно заранее знать, как не вступать в наследство с долгами или как их погасить, чтобы потом не было проблем с коллекторами и судебными приставами. Рассмотрим все особенности этой ситуации в нашей статье.
Какие долги умершего передаются по наследству
Получая наследство с долгами, наследник должен помнить — согласно статье 1175 ГК РФ, он ответственен за их выплату.
По закону, начать процесс наследования можно в течение шести месяцев. За это время получателю следует узнать всю информацию о задолженностях. Помимо имущества, можно унаследовать:
- Кредиты, ипотеку. Сюда же относятся автокредиты, займы в банках, а также в микрофинансовых организациях. Если наследник не собирается погашать ипотеку, то и пользоваться недвижимостью, взятой за счет кредитования, не сможет. Что касается займов, то потребуется также погасить набежавшие проценты. Единственное, что не нужно будет выплачивать, это штрафы за просрочку. Помните, что финансовые организации не имеют права выставлять счет больше, чем сумма полученного наследства. Остаток задолженности, превышающий его, аннулируется.
Можно отказаться от наследования, в таком случае, долги вовсе не придется выплачивать — подробнее мы расскажем дальше.
- Штрафы, налоги. В учет берутся все задолженности, включая налоги на транспорт, землю, имущество и т.д. Если уведомление пришло уже после смерти наследодателя, налог уплачивать не придется. При наличии административных штрафов у умершего, они будут сразу аннулированы.
- Долги по коммунальным платежам. При получении от наследодателя квартиры, в долги по наследству сразу можно прибавить неоплаченные счета за квартплату. В учет берутся только задолженности за ближайшие три года, так как у квитанций есть срок оплаты.
- Долги и проценты по алиментам. Обязательство за выплату алиментов, в соответствии со статьей 1112 ГК РФ, наследнику после смерти плательщика не передается. Однако, все накопленные долги по ним, а также проценты, выплатить придется. При этом выплаты не могут превышать общей стоимости наследуемого имущества.
Долги, не переходящие по наследству
Как мы уже отметили, к долгам, не переходящим по наследству после смерти человека, относятся обязанности по выплате алиментов. Обязательство непосредственно связано с наследодателем, поэтому прекращается после его смерти. В каких еще случаях наследнику не потребуется перенимать обязанности по погашению долгов:
- При наличии договора страхования. Кредиты нередко оформляются с обязательным страхованием жизни. Если был составлен соответствующий договор, то обязательство за погашение займа переходит после смерти заемщика страховой компании. Но в том случае, если его смерть была признана страховым случаем. Так, условиями страховки нельзя будет воспользоваться в случае самоубийства заемщика, передозировки алкогольными, наркотическими веществами, смерти в тюрьме или во время занятия экстремальными видами спорта.
- Если кредит был оформлен с поручителем или созаемщиком. Обязательство по выплате долга в этом случае передается лицам, которые непосредственно участвовали в оформлении займа. При появлении законного наследника, поручитель имеет право потребовать возмещения расходов.
Как не вступать в наследство с долгами
Чтобы не стать правопреемником и не брать ответственность за долги умершего, можно отказаться от наследования. Но обратиться с заявлением все равно придется. Если нотариус не получит информацию от наследника, тот автоматически вступит в права через полгода. Чтобы этого не произошло, нужно составить письменный отказ от права наследования в течение полугода после смерти наследодателя.
Как узнать о долгах умершего
Наследник мог не знать о долгах. Узнать долги по займу в банках и МФО поможет нотариус. У него можно запросить получение информации из:
- БКИ;
- ФССП России;
- Федеральной налоговой службы.
Дополнительно можно получить сведения из Центрального каталога кредитных историй, в который входит перечень всех бюро, где хранится история займов. Если заемщик ранее обращался в МФО, следует проверить всю информацию по взятым микрозаймам.
Если наследников несколько, как они несут ответственность по долгам
Правопреемники отвечают по долгам, полученным по праву наследования, на общем основании. Это означает, что кредитор может требовать выплаты с каждого в отдельности или же со всех одновременно.
Если один из наследников самостоятельно погасил задолженности, он имеет право предъявить остальным требование по компенсации выплаченной суммы, за вычетом собственной доли.
Как долги наследуют несовершеннолетние
Если на момент смерти заемщика его правопреемник не достиг 18 лет, то право на наследство переходит его законным представителям. Они обязуются погасить долги умершего, но также имеют право отказаться от права наследования, при согласовании решения органами опеки.
Как аннулировать долги, доставшиеся по наследству
Процедура банкротства разрешает проблему наследства с долгами — важно в этом случае объявить банкротом не себя, а усопшего. Тогда кредитор не будет трогать имущество правопреемника, для закрытия задолженностей воспользуется исключительно имуществом умершего заемщика.
Если полученная по праву наследования квартира или дом оказались единственным жильем для наследника, то их оставят. Исключение составляет ситуация, когда недвижимость оказывается под ипотечным залогом — в этом случае ее продадут для выплаты долга финансовой организации.
Когда отказаться от долгов не получится
По закону наследник не может получить имущество и отказаться от задолженностей:
- если вы становитесь официальным наследником, то обязаны принять все наследство, включая долги;
- при наличии нескольких правопреемников, обязанности по погашению задолженностей пропорционально распределяются между ними;
- если наследник младше 18 лет, а орган опеки не дал согласие на отказ от права наследования его законному представителю.
Что делать, когда долги обнаружились после вступления в наследство
Остается только погасить предъявленную кредитором задолженность. Если организация, которая требует выплаты, не получит их, то на правопреемника подадут в суд. Иск подается на всех участников процесса наследования. Если один оплатит долги, то сможет через суд потребовать с остальных возмещения доли.
Как погасить долг умершего
Разобравшись с вопросом, как долги переходят по наследству, возникает следующий — как их погасить? Кредитор может потребовать выплату только с момента вступления наследника в свои права, но проценты за это время продолжают копиться. Избежать переплат можно, если будущий правопреемник обратится к финансовой организации для временной заморозки долга до момента наследования. Если это банковский кредит, правопреемник вправе подать заявку на рефинансирование, чтобы снизить финансовую нагрузку.
Чем быстрее вы обнаружите и погасите задолженности, тем меньше риск столкнуться с коллекторами и судебным разбирательством. При временных трудностях с деньгами всегда можно обратиться в МФО, если наследуемый долг невелик. Например, в сервисе «Займер» каждый новый клиент может оформить микрозайм без процентов до 30 000 рублей на срок до 30 дней.
Может ли расти долг после смерти заемщика
Если нет выплат по кредиту, начисляются штрафные санкции, от чего растет и сумма долга. Штрафы относятся к долгам, не переходящим по наследству, их выплачивать не предстоит. Но вот проценты, которые прибавляются к сумме ежемесячно, за период пользования займом, погасить нужно.
Финансовые организации всегда идут навстречу людям, попавшим в сложную ситуацию. Если вы обнаружили, что усопший оказался должником, лучше сразу обратиться в банк или МФО для заморозки кредита до момента вступления в законное наследство. Так вы сможете избежать дополнительных затрат. При начислении кредитором процентов уже после заморозки, можно обратиться за перерасчетом размера долга.
Что делать, если наследство находится под залогом или поручительством
При получении имущества, правопреемник может им распоряжаться, за исключением продажи или дарения — сделать это возможно после полного погашения кредита. Кредитор также имеет право отобрать залоговое имущество для погашения долга, если нет выплат. Наследник и сам может отказаться от наследуемого имущества для закрытия задолженности умершего.
Если займ был оформлен при участии поручителя, ответственности за выплаты переходит к нему, но он вправе потребовать с наследника через суд возмещение убытков. Компенсация не может при этом превышать стоимость полученного наследства.
