Что делать, если нечем платить займы? Часто люди оформляют один кредит за другим, но при неправильном подходе это увеличивает долги. При отсутствии финансов не стоит впадать в крайности. Прежде всего, нужно знать о том, из чего состоит долг по микрозайму, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Состоит он из трех частей: основного долга, процентов за пользование, а также штрафов и пени при просрочке погашения задолженности.
Если итоговая сумма оказалась для вас неподъемной, есть много способов, как законно вернуть долги — об этом и поговорим в нашей статье.
Нечем платить микрозаймы: 9 способов решения проблемы
Микрофинансовые организации предоставляют клиентам условия для быстрого оформления займа, но взамен ожидают от них добросовестного выполнения требований. Главное из них — это оплата задолженности в обозначенные сроки. Допускать просрочку крайне нежелательно, ведь это влечет за собой рост долга, а также ухудшение кредитной истории должника. «Я не могу платить микрозайм» — не ответ для МФО, но знание особенностей работы организаций минимизирует последствия. Рассмотрим 9 основных способов решения этой проблемы.
1. Начните диалог c МФО
Открытое общение с представителями микрофинансовой организации — залог успеха при разрешении вопросов. Всегда отвечайте на звонки МФО, вы не должны демонстрировать, что избегаете диалога. Клиент, который признает, что делает все возможное для погашения долга, рассматривается как ответственный человек.
Заемщику могут быть предложены дополнительные условия: пролонгация, кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование.
Пересмотр условий сделки не повлияет на репутацию заемщика в БКИ, поэтому достижение компромисса является законным способом вернуть долг. Если вы оформляли микрозайм в сервисе Робот Займ, договориться об изменении условий кредитования можно, написав в чат-бот на сайте или самостоятельно продлив договор в личном кабинете.
2. Попросите помощи у близких
Некоторые люди стесняются обратиться к своим друзьям и родственникам за финансовой поддержкой. Сказать «не могу погасить займы, мне нужна помощь» бывает страшно неловко, но на деле это обычная ситуация, и кто не протянет руку помощи в ней, как не ваш близкий. Даже небольшая денежная поддержка окажется кстати, а вы избежите роста процентов и задолженности в целом.
3. Составьте личный бюджет
Ведение личного бюджета — важный момент для должников. Его составление поможет обнаружить расходы, которые на срок займа можно сократить. Обязательные ежемесячные платы, включая расходы на питание, проезд, оплату жилья, интернета и т.д., урезать сложно. Теперь к ним относится и выплата долга по микрозайму. На остальном можно экономить до момента ликвидации задолженности:
- Покупка бытовой техники, электроники;
- Абонементы в спортзал, фитнес-центр;
- Издержки на развлечения (поездки за город, походы в кафе, рестораны, кинотеатр и пр.);
- Инвестиции (в валюту, ценные бумаги);
- Всевозможные подписки, онлайн-сервисы, услуги.
4.Воспользуйтесь реструктуризацией
Если не платить микрозайм, взятый через интернет, должник начнет получать оповещения от МФО, все бонусные условия будут отменены, а проценты начнут повышаться. Избежать этого поможет вовремя поданная заявка на реструктуризацию займа — она бывает нескольких типов:
- Продление сроков погашение задолженности;
- Уменьшение процентной ставки;
- Полное списание полученных штрафов и пеней.
Способ реструктуризации определяет организация на основе поданных заемщиком документов, подтверждающих тяжелую финансовую ситуацию. Так, вы сможете предоставить:
- Трудовую книжку с отметкой об увольнении;
- Документы, подтверждающие снижение уровня зарплаты;
- Реструктуризация одобряется во время беременности женщины и уходе за ребенком, при утрате трудоспособности и тяжелой болезни.
5. Оформите пролонгацию
При отсутствии возможности погасить долг в оговоренные сроки, можно продлить займ, но стоит учитывать, что такая услуга присутствует не во всех МФО. «Займер» предоставляет клиентам возможность оформить пролонгацию онлайн. Чтобы увеличить срок возвращения микрозайма:
- Перейдите на сайте во вкладку «Активные займы» и нажмите кнопку «Продлить заем»;
- Подтвердите срок продления — он будет такой же, на какой был оформлен микрозайм. Например, если деньги были оформлены на срок до 30 дней, то и пролонгация будет оформлена на дополнительные 30 дней;
- Оплатите проценты за пользование заемными средствами;
- После оплаты процентов клиент получает смс со ссылкой для подтверждения операции. После перехода по ней пролонгация будет активирована.
6. Запросите кредитные каникулы
Что делать, если нечем платить займы на протяжении длительного времени? Если вы понимаете, что погасить задолженность не получится в течение нескольких месяцев, можно запросить у МФО кредитные каникулы. Этот период обычно длится 2-3 месяца, организация позволяет должнику в это время законно полностью или частично не выплачивать задолженность по микрозайму.
Для согласования таких условий потребуется предоставить доказательства, что вы временно утратили платежеспособность — например, запись из трудовой книжки о сокращении сотрудника. По завершении кредитных каникул к заемщику возвращаются все обязанности по выплате долга.
7. Попробуйте рефинансирование
Рефинансирование микрозайма позволяет взять новый займ для погашения текущего. К такому способу можно обратиться, если у должника недостаточно документов, чтобы воспользоваться реструктуризацией. Рефинансирование позволяет заемщику избежать штрафов и звонков коллекторов, при этом сам долг перед микрофинансовой организацией возрастает.
8. Найдите еще один источник дохода
Не платить интернет займ — не лучший выход. Если нет денег для погашения долга, можно найти источник дополнительного дохода. Оптимальный вариант — пассивный доход. Для этого сдавайте в аренду недвижимость: квартиру или дом, личное авто, гараж и пр. Еще можно временно устроиться на вторую работу. Подробнее о способах заработка вы сможете узнать из нашей статьи «Откуда взять деньги».
9. Подайте на банкротство
Внесудебное упрощенное банкротство можно запустить, если сумма задолженности не превышает 1 млн. рублей. При этом, микрозайм должен составлять не меньше 25 тыс. рублей.
К таким мерам стоит прибегать в крайних случаях. Заемщик, признанный банкротом, лишается права брать кредиты и займы в течение 5 лет, портит кредитную историю, а также не сможет занять должность в крупной компании (особенно, если это государственная организация) в течение пяти лет.
Что будет, если не платить по микрозаймам
«Я не плачу микрозаймы, потому что нет такой возможности» — знакомая ситуация? При отсутствии выплат в обозначенные сроки, микрофинансовая организации имеет полное право применять к должнику санкции:
- Пени. Начисляются уже в первый день при отсутствии платежей по задолженности. Величина определяется индивидуально, указывается в договоре;
- Штрафы. Перед их начислением сотрудники МФО должны оповестить заемщика о сложившейся ситуации по телефону;
- Взыскание средств через коллекторов. Их организация подключает в том случае, если заемщик не выходит на связь или игнорирует требования кредитора;
- Суд. При дальнейшем отсутствии выплат дело передается в судебную инстанцию. До этого доходит редко. МФО всегда идет навстречу добросовестным клиентам и предоставляет клиентам возможности для решения проблемы законно.
Чего точно не следует делать, чтобы закрыть долги
Чтобы не создать себе дополнительных финансовых проблем, важно помнить, что нельзя:
- Брать займы один за другим для погашения имеющегося, без планирования и стратегии;
- Скрываться и не отвечать на звонки представителей МФО;
- Бездействовать. Легко догадаться, что если не отдавать микрозайм, организация будет ждать каких-либо действий от клиента. При их отсутствии, МФО имеет полное право назначить штраф и передать дело коллекторам.
Эти действия способствуют тому, что вы увеличиваете долговую нагрузку и приближаете себя к процедуре банкротства.
Как мы уже рассмотрели, оптимальный выход в ситуации, когда нечем платить микрозаймы — найти компромиссное решение с МФО. Организации в подавляющем большинстве случаев идут навстречу должнику и совместно находят решение, выгодное для обеих сторон.
