Как накопить деньги легко и без стресса

Важность финансовой грамотности все более очевидна. Существующая сложная экономическая ситуация способствует тому, что люди чаще стали откладывать деньги с зарплаты. По данным исследования СберСтрахования, доля россиян, которые откладывают деньги, увеличилась с 42% до 46%. Среди них, 70% готовы инвестировать свои сбережения, что на 8% больше, чем в прошлом 2023 году. (1)

При этом далеко не все рационально подходят к вопросу разделения средств на отложенные и активные, не зная, как правильно копить деньги и взвешенно экономить.

В нашей статье мы ответим на эти вопросы, а также рассмотрим способы накоплений и организации сбережений без ухудшения уровня жизни.

Зачем копить деньги

Финансовые аналитики поддерживают вопрос накоплений — подушка безопасности будет гарантией того, что человек не окажется в тяжелом финансовом положении. Даже при небольшом доходе можно откладывать 10-15% от заработка. Тем самым вы обезопасите себя от непредвиденных обстоятельств, будь то потеря работы или проблемы со здоровьем. Главное — иметь цель для накопления денег, что позволит быстро собрать нужную сумму.

При отсутствии мотивации сложно приступить к накоплениям — человек может даже начать, но отложенные деньги будут в скором времени потрачены. Чтобы избежать этого, важно понимание того, для чего вам деньги и какая сумма требуется.

К примеру, вы хотите приобрести автомобиль, построить дом или отправиться в кругосветное путешествие. При этом не хотите влезать в долги. Даже если вам требуется подушка безопасности, то и у такого резерва должны быть обозначенные пределы. Минимальным размером финансовой подушки принято считать от 3 до 6 ежемесячных обязательных расходов (оплата коммунальных услуг, покупка еды, лекарств). Но вы вправе самостоятельно устанавливать границы. Прежде нужно оценивать то, на какие сроки вы формируете цели.

Долгосрочные и краткосрочные цели

По типу и степени достижения целей в плане накоплений, можно выделить следующие:

1. Направленные на себя (поездка в отпуск, покупка недвижимости) или же на других (например, образование для ребенка).
2. Направленные на результат (крупная покупка) или процесс (комфортное проживание на безработный период).
3. Краткосрочные (до 3-5 лет) или долгосрочные (от 5 лет и больше).
   Продуктивнее оценивать цель по последнему варианту. Для этого нужно грамотно составить прогноз по ее стоимости. Чем больше возможности для откладывания средств, тем быстрее будет достигнута поставленная цель. Даже покупка квартиры может оказаться как краткосрочной, так и долгосрочной финансовой задачей. Но при расчете отложенных денег не нужно забывать, что не менее 70-80% заработка должно уходить на жизнь. Так накопления не будут в тягость, а вы при этом постепенно будете приближаться к намеченной цели.

Как начать копить деньги

Чтобы понять, как научиться копить деньги, следует начать с привычки хотя бы пару раз в неделю анализировать свои доходы и расходы. Без планирования, контроля бюджета, а также выделения главных и второстепенных задач не получится грамотно сформировать подушку безопасности. Если же вы всесторонне подойдете к вопросу резервирования денежных средств и будете ежемесячно откладывать даже небольшую сумму, это будет большим шагом на пути к росту накоплений. Итак, как же начать копить деньги правильно?

1. Установление целей и планирование

Помимо уже рассмотренных ранее целей для накопления денег, важно правильное планирование. Составление финансового плана позволит вам видеть то, на что уходят регулярно средства, а также оценить сферы, на которых можно сэкономить. Соотнесите бюджет с установленными целями, чтобы определить, насколько вы далеки от запланированной суммы, сколько потребуется времени для ее достижения. Не стоит составлять план без цели, иначе желаемого результата достичь не удастся.

2. Контроль бюджета

Контроль бюджета лежит в основе финансовой грамотности. Если вы научитесь правильно распоряжаться средствами, анализируя, оптимизируя уровень доходов и расходов каждый месяц, никаких проблем с планированием не возникнет. Лайфхак: используйте приложения для учета расходов, которые помогут отслеживать и анализировать ваши траты.

3. Определение первостепенных расходов

Нужно взять в привычку то, что формирование финансовой подушки — это первостепенные затраты, ровно как средства на выплату обязательных платежей. Если вы будете отправлять в копилку те деньги, что остались после всех статей расходов, накопить желаемую сумму удастся не скоро.

Не стоит ограничивать возможности накопления убеждениями о недостаточном заработке — копить можно даже с маленькой зарплатой.

Как правильно откладывать деньги с зарплаты

Чтобы правильно откладывать деньги с зарплаты, важно сделать это регулярной привычкой. Сразу после получения зарплаты лучше всего отложить определённую сумму, не дожидаясь конца месяца — минимум 10% от дохода, но если такая сумма кажется большой, начните с меньшего и постепенно её увеличивайте. Важно переводить эти деньги на отдельный сберегательный счёт, чтобы они не смешивались с повседневными расходами.

Воспринимайте отложенные деньги как неприкасаемые средства — они должны идти на достижение долгосрочных целей, а не на текущие потребности. По мере роста доходов стоит увеличивать и сумму сбережений, чтобы накопления росли быстрее.

10 простых способа сократить свои траты

Используйте эти советы, чтобы быстрее отложить нужную сумму денег:

1. Настройте автоматический перевод с вашего основного счёта на сберегательный сразу после получения зарплаты. Это уменьшает искушение потратить деньги, которые предназначены для сбережений.
2. Оставляйте ежедневно на карте суммы, кратные десяти, ста и так далее. Всё, что свыше, переводите на отдельный счет.
3. Регулярно проверяйте свои подписки и отменяйте те, которыми вы редко пользуетесь. Это могут быть подписки на стриминговые сервисы, журналы или приложения.
4. Пользуйтесь кэшбэк-сервисами и бонусными программами, которые возвращают часть потраченных средств при покупках.
5. Планируйте крупные покупки во время сезонных распродаж, когда цены существенно снижаются.
6. Оцените свои ежедневные расходы, такие как покупка кофе по пути на работу или частые посещения ресторанов, и найдите более экономичные альтернативы.
7. Пройдитесь по дому и соберите вещи, которыми вы давно не пользуетесь. Продав их на онлайн-платформах, вы не только освободите пространство, но и заработаете дополнительные деньги.
8. Используйте общественный транспорт, велосипед или пешую ходьбу вместо езды на собственном автомобиле. Это сократит расходы на бензин и парковку.
9. Составляйте недельное меню и делайте крупные закупки продуктов один раз в неделю, чтобы избежать импульсивных покупок и частых походов в магазин, которые часто приводят к лишним расходам.
10. Ищите бесплатные или недорогие способы развлечений. Посещайте муниципальные мероприятия, выставки и фестивали, подписывайтесь на рассылки о скидках на билеты в кино, театры и на концерты.

Важные вещи, на которых не стоит экономить

Сэкономить можно на всем, кроме двух важных вещей — лекарств и питания. Рано или поздно экономия на здоровье приведет к тому, что придется распечатывать копилку и все накопления окажутся бесполезными.

Если вы, несмотря на рекомендации, продолжаете испытывать трудности с накоплением средств и нуждаетесь в быстрых деньгах, чтобы покрыть срочные расходы, сервис «Займер» предлагает удобные займы. Для новых пользователей предложены выгодные условия — так, первый займ можно взять под беспроцентную ставку. Робот Займ гарантирует быстрое одобрение заявок, можно оформить до 30 000 рублей на срок до 30 дней под 0%.

Простые и эффективные способы накопления денег

Рассмотрим особенности популярных методов накопления денежных средств.

Метод «Четыре конверта»

После получения заработной платы, сразу отложите 10% в накопления, а остальную сумму равномерно распределите по четырем конвертом. В каждом — бюджет на неделю. Если удалось сэкономить и к концу недели в конверте остались деньги, эту сумму также отправляйте в копилку.

Техника «Шесть кувшинов»

Метод схож с предыдущим, но разделение бюджета производится на шесть частей — каждая предназначена для определенных целей:

1. Базовое потребление (половина дохода - 55%);
2. На планируемые масштабные покупки;
3. Кубышка (десятая часть дохода - 10%);
4. На развлечения, досуг;
5. Образование;
6. Инвестиции.
   Размер каждой части определяется персонально, за исключением кубышки и средств для базового потребления.

Игра-копилка

Самый легкий и распространенный способ, как лучше копить деньги — «Игра-копилка».
Вот суть игры: Определите, на что вы хотите накопить деньги и установите срок, это важно. Можно разделить общий срок на несколько этапов, каждый этап будет частью одной общей цели и суммы.

Далее установите фиксированную сумму, которую вы будете откладывать регулярно или введите элемент случайности, определяя резервную сумму с помощью броска кубика или генератора случайных чисел (например, от 1 до 10% от дохода).
За каждый успешно пройденный этап побалуйте себя чем-то небольшим и приятным, а за невыполненные обязательства введите штрафы (откладывание дополнительной суммы или отказ от какого-то развлечения). Это увлекательно, особенно если играть семьей или с партнером.

Вы можете позволить своему творчеству полностью раскрыться, придумывая свои собственные правила для накопления денег.
Например, в игре "Погодная копилка" участники откладывают каждый день сумму денег, равную текущей температуре воздуха за окном добавляя нули. Если на улице мороз, сумма откладывается с учетом замены минуса на плюс.

Эта игра может стать семейным делом или поводом для дружеской конкуренции, включая возможность сравнить результаты в конце месяца.

Таблица «365 дней»

Составьте таблицу с ячейками от 1 до 365 — это суммы, которые нужно будет вносить в любом порядке в копилку в течение года, вычеркивая соответствующую ячейку каждый день. Такой подход добавляет элемент азарта, ведь вам определенно захочется закрасить все ячейки.

Чтобы упростить мониторинг вашего прогресса в накоплении средств, создайте специальную таблицу или скачайте печатный вариант таблицы копилки в интернете и разместите её в месте, где она всегда будет на виду. Это поможет вам постоянно напоминать о вашей цели и мотивировать к её достижению.

Как научиться копить деньги с помощью банка

Банки также предлагают удобные условия для того, чтобы накопления могли расти. В первую очередь, это возможность открытия накопительного счета, а также выгодные условия пользования банковскими картами.

Накопительные счета и депозиты

При открытии вклада на него будут ежегодно начисляться проценты — их количество зависит от выбранных условий. Так, например, накопительный счет без возможности досрочного снятия средств принесет больше денежной выгоды. Вы также можете настроить автокопилку, которая будет автоматически снимать определенную сумму с карты и переводить ее на накопительный счет. Вместо накопительного можно открыть брокерский счет, инвестиции на него будут поступать без участия владельца.

Начисление процентов на банковскую карту

Многие банки предлагают оформление карты с кэшбэком, который будет приходить на счет при оплате услуги картой в магазинах, онлайн-сервисах и так далее. Или же воспользуйтесь услугой процента на остаток. Он может начисляться за определенную сумму остатка на карте, как ежемесячно, так и каждый день.

3 способа как быстро накопить много денег

Если вы хотите как можно скорее собрать нужную сумму, вот несколько способов, которые будут наиболее результативны для такой цели:

• Откладывать 10% от каждого дохода

Простой и эффективный способ начать копить — регулярно откладывать 10% от любой суммы, которая поступает на счёт. Это может быть зарплата, бонусы или любые другие доходы. При таком подходе деньги накапливаются постепенно, но стабильно, и этот процесс не создаёт большого стресса для вашего бюджета. Главное — сделать это привычкой, чтобы каждая сумма автоматически шла в сбережения.

• Использовать систему автоматических переводов

Настройте автоматическое перечисление определённой суммы с вашего основного счёта на сберегательный. Это поможет в не забывать о необходимости откладывать деньги и уменьшит соблазн потратить их на что-то другое. Даже небольшие автоматические переводы со временем помогут накопить приличную сумму.

• Исключите одну статью расходов

Определите, от какой категории расходов вы можете временно отказаться. Это может быть: отказ от платных подписок, сокращение посещений кафе и ресторанов или снижение расходов на транспорт.

Почему не получается откладывать деньги

Многие люди постоянно пытаются начать откладывать средства, но копилка снова и снова оказывается опустошенной еще до свершения цели. Из-за чего это происходит?

1. Отсутствие финансовой грамотности
Детям прививают основы финансового поведения их родители, поэтому если в семье не было грамотного подхода к тратам, то, вырастая, такому человеку трудно распоряжаться средствами. Но это далеко не клеймо на всю жизнь — каждый может обучиться финансовой грамотности, научиться экономить и анализировать бюджет.

2. Ограничивающие убеждения

• «Жить следует по средствам!»
• «Деньги — не главное!»
• «Деньги портят человека!»
  Практически все те, кто сегодня имеет трудности с накоплениями, слышали такие убеждения от окружения. Они заставляют человека отказываться от серьезных целей, жить одним днем, мириться с бедностью.

3. Отсутствие мотивации
Если вы копите деньги ради денег, то быстро потеряете смысл в накоплениях. Чтобы грамотно копить средства, всегда важна четкая мотивация, обозначенные цели. Вы должны понимать, ради чего это все, видеть по итогу результат на деле.

4. Импульсивные траты и привычки
Не всегда речь про алкоголь или сигареты. Подавляющая часть бюджета у многих людей может уходить на бессмысленные покупки на распродажах, поездки на такси, обеды в ресторанах и пр.
Отследите свои расходы — вы увидите, что на большинстве покупок можно сэкономить!

5. Низкая зарплата
Как мы уже рассмотрели, подойти к вопросу накоплений можно при любом заработке. Но если даже при пересмотре бюджета ваш уровень зарплаты не позволяет вам жить комфортно и откладывать деньги, стоит задуматься о повышении квалификации, смене работы. Инвестируйте в свое образование и повышение квалификации, чтобы иметь возможность получать более высокую зарплату в будущем.

5 главных ошибок при накоплении денег

Чтобы накопить деньги было проще и результативнее, важно избегать ошибок:

1. Не нарушайте дисциплину — если вы будете позволять себе внеплановые траты, используя при этом средства из копилки, откладывание денег не принесет никаких результатов;
2. Не меняйте цель в процессе накопления;
3. Не вскрывайте заначку раньше времени;
4. Копилка не должна пополняться бессистемно, с остатков бюджета;
5. Не откладывайте большую часть заработка. В резерв должен идти небольшой процент от дохода, который не ограничивает покупку базовых вещей.

Как не потратить накопленные деньги

При недостаточной дисциплине человек начинает тратить накопленные средства. Как результат — отсутствие резерва, даже при регулярном пополнении копилки. С этим можно и нужно работать.
Запомните три совета, которые помогут не растратить собственные накопления:

1. Не стоит приступать к накоплениям, если у вас отсутствует мотивация;
2. Ограничьте себе доступ к резервным средствам. Лучше всего подойдет накопительный счет — досрочное обналичивание лишит вас процентов;
3. Подходите к покупкам с четким планом. Это позволит избежать импульсивных трат, подготовиться к серьезным приобретениям.

Как избежать импульсивных трат

Спонтанные покупки — одна из основных причин, почему не получается накопить деньги. Самодисциплина позволит не дать эмоциям взять верх:

1. Оценивайте то, насколько вам нужна вещь. Представьте, что будет с этой покупкой через пару месяцев, полгода, будете ли вы ей пользоваться дальше;
2. Составляйте список покупок перед походом в магазин, не отвлекайтесь на ненужное, не ходите за покупками на голодный желудок;
3. Если покупка не срочная, отложите ее. Взвесьте все «за» и «против», не лишним также будет сравнить цены в других магазинах;
4. Не гуляйте в торговых центрах — для таких целей есть много других мест;
5. Не жуйте жвачку в магазине. Учеными было выяснено, что этот процесс напрямую влияет на желание подольше выбирать, что приводит к дополнительным расходам;
6. Мотивируйте себя. Каждый день вспоминайте о своей цели, о том, ради чего вы сохраняете средства.

Источники:

1. Ведомости. ru - Каждый второй житель России формирует накопления