Что такое пролонгация займа и продление займа

Нехватка денег и отсутствие возможности погасить долг без задержек — главные причины, по которым заемщик хочет продлить займ. Пролонгация (т.е. продление) договора позволяет увеличить сроки выплаты без риска ухудшить кредитную историю.

В этой статье вы узнаете особенности продления договора займа, кто может воспользоваться услугой и что делать, если пролонгация невозможна.

Что такое пролонгация займа

Чтобы увеличить время возврата долга, МФО предлагают клиентам пролонгировать займ. Для этого нужно оформить дополнительное соглашение.

Допустим, заемщик обратился в МФО и взял 10 тыс. рублей на 30 дней под 1%-ную ежедневную ставку. Согласно условиям договора, к концу срока он должен будет вернуть организации всю сумму с учетом процентов, в данном случае — 13 тыс. рублей. Но у заемщика возникли серьезные финансовые проблемы, и через 30 дней он не имеет возможности вернуть средства.

Если оплата не поступит в МФО, недобросовестного плательщика ждут серьезные последствия:

1. За каждый день просрочки будут начисляться штраф — пени (например, при обращении в «Займер» — 20% годовых, примерно 0,05% в день);
2. Звонки из микрофинансовой организации, а затем и коллекторов с требованием погасить задолженность;
3. Аннулирование скидки, если она была;
4. Передача данных о просрочке в БКИ, ухудшение кредитной истории клиента;
5. Списание суммы долга с банковского счета, при наличии такого пункта в договоре;
6. Передача дела в суд.
   Чтобы избежать этих проблем, достаточно вовремя обратиться в МФО и подписать соглашение о продлении договора займа.

Вернемся к рассмотренному нами примеру — что изменится в условиях, помимо увеличенных сроков выплаты?

Если заемщик запросил на погашение долга еще 30 дней, то сумма выплаты также изменится — к ней прибавится ежедневное начисление пени. Итого, долг перед МФО составит не 13 тыс., а уже 16 тыс. рублей. В некоторых случаях, согласно условиям договора, клиенту потребуется перед продлением срока договора займа возместить уже начисленные проценты.

Виды продления займа

• Автоматическое. Если в договоре с МФО это прописано, то дата выплаты переносится по окончании заемного срока, если платеж не поступил. Услуга платная, к сумме заемных средств прибавляется ее стоимость.
• Неавтоматическое. Договор продлевается после того, как заемщик подал заявление. Неавтоматическое продление удобнее для заемщика, так как дает возможность контролировать сроки и самому принимать решение, нужно ли продлевать договор.

Сроки продления договора займа

Деятельность МФО в РФ регулируется в соответствии с ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон не регламентирует процедуру пролонгации, поэтому каждая организация имеет право устанавливать свои условия и определять сроки выплаты, а также возможные сроки продления. Сервис Робот Займ предоставляет микрозаймы на 30 дней. При продлении периода действия договора, время для погашение задолженности увеличивается на такое же количество дней.

Перед тем, как брать микрозайм в МФО, внимательно ознакомьтесь с правилами получения займа в ней. Это поможет избежать проблем с погашением задолженности в будущем.

Сколько стоит продление займа в МФО

Продление срока возврата займа — услуга платная. За каждый день отсрочки потребуется платить проценты, ставка сохраняется прежней. Рассмотрим пример для МФО «Займер»:

• Заемщик оформил микрозайм на сумму 10 тыс. рублей сроком на 30 дней под 1%-ную ежедневную ставку. Задолженность составит 13 тыс. рублей, с учетом процентов.
• При пролонгации договора, к общей сумме прибавится еще 3 тыс. рублей — проценты за 30 дней пользования услугой. Сумма будет фиксированной, даже если заемщик погасит задолженность раньше.
• Итого — клиент будет обязан вернуть финансовой организации 16 тыс. рублей.
• Займ можно пролонгировать до 5 раз. Максимальная стоимость продления срока погашения задолженности составит 28 тыс. рублей, с учетом суммы микрозайма и процентов.

В некоторых микрофинансовых организациях может использоваться другой алгоритм действий. Например, оплатить пролонгацию можно фиксированной суммой, которая определяется на основе изначальной суммы займа. Допустим, заемщик оформил микрозайм на 5 тыс. рублей, но не может вернуть его по окончании срока. Можно заплатить и продлить его. Размер оплаты определяет МФО. Этот момент не предусмотрен законом «О микрофинансовой деятельности…», поэтому организации самостоятельно разрабатывают систему продления договоров.

Сколько раз можно продлевать займ

Количество продлений устанавливается МФО в индивидуальном порядке. По закону заемщик имеет право продлевать займ любое количество раз в пределах одного года или обозначенного временного периода. Клиенты сервиса «Займер» могут обращаться за продлением срока выплаты заемных средств до 5 раз.

Важно осознавать целесообразность пролонгирования договора. Увеличение сроков займа влечет за собой и увеличение суммы задолженности, которая вырастает до 30%, в зависимости от процентной ставки. Конечно, в серьезных жизненных обстоятельствах пролонгация микрозайма будет идеальным решением. Заемщику не будут начисляться штрафы, не испортится кредитная история. Но стоить знать обо всех нюансах оформления займа в МФО, чтобы не пришлось излишне переплачивать по процентам.

Может ли МФО отказаться продлить займ?

Закон не обязует микрофинансовые организации согласовывать заявки каждого клиента, поэтому заемщику может быть отказано в пролонгации договора займа. Среди причин, которые может предъявить кредитор:

• Многочисленные нарушения условий кредитований, просрочки, которые были ранее допущены заемщиком;
• Преодоление лимита по числу продлений;
• Отсутствие у клиента возможности оплатить начисленные за прошедший срок проценты;
• Ухудшение кредитной истории;
• Предоставление заемщиком ложных личных данных.

Микрофинансовая организация также может отказать в увеличении срока выплаты займа без обоснования причин. Неустойка и штрафы будут начислены в первый день просрочки погашения задолженности.

Что делать, если продление займа невозможно?

Если МФО отказала в пролонгации договора, следует действовать следующим образом:

• Внимательно изучите договор, а также сайт организации — особенно важно прочитать всю имеющуюся информацию о возможности продлении микрозаймов;
• Если упоминаний о пролонгации никаких нет, свяжитесь со специалистом поддержки или отпишитесь чат-боту на сайте;
• Подробно опишите свою проблему, а также причину, по которой требуется увеличить период погашения долга;
• Укажите, на какой срок вы хотите увеличить период выплаты задолженности.

Клиентам сервиса «Займер» не требуется проходить дополнительную оценку платежеспособности. Достаточно оставить запрос на увеличение периода займа в личном кабинете и оплатить проценты — уже через пару минут заемщик получает СМС со ссылкой для активации продления.