Плюсы и минусы займов: что важно знать

Займы окружают нас повсюду: реклама в интернете, баннеры на улице, предложения в магазинах. И хотя они кажутся лёгким способом получить деньги быстро, не всё так сладко на самом деле. Рассказываем о преимуществах микрозаймов, минусах, а также как избежать распространенных ошибок.

Это когда вы берете в долг у финансовой организации с обязательством вернуть средства через определённое время. При этом, как правило, платите комиссию.

Займы полезны, когда средства нужны срочно, а накоплений нет. Например: появился шанс купить технику со скидкой или необходимо срочно сделать ремонт. Главное — быть уверенным, что сможете вовремя вернуть долг. Ведь кредит — это не «подарок», а серьезное финансовое обязательство.

Чтобы избежать проблем:

• планируйте бюджет;
• сравнивайте предложения у разных финансовых организаций;
• внимательно читайте договор, чтобы не нарваться на неожиданные комиссии;
• не занимайте средства на необдуманные покупки.

Прежде чем перейти к преимуществам займов, нужно поговорить о том, в каких ситуациях они могут быть полезны.

Кредит поможет, если средства нужны срочно, а накоплений нет. Вот примеры, когда это оправдано:

• Непредвиденные расходы.

Поломка автомобиля, лечение или срочный ремонт жилья — такие ситуации возникают внезапно и требуют срочного принятия решений.

• Дорогостоящие покупки.

Выгодное предложение на бытовую технику или мебель, ноутбук, смартфон и другие товары, которые стоят недешево можно приобрести с помощью краткосрочного кредита.

• Образование или профессиональное развитие.

Оплата обучения в университете, школьных кружков, курсов повышения квалификации и другие варианты обучения помогут зарабатывать больше в будущем. Однако денег на эти цели в данный момент может не быть, поэтому лучше будет взять кредит.

• Вложения для бизнеса.

Эксперты, как правило, не советуют брать краткосрочные кредиты на эти цели, но что делать, если не хватает немного для вашего стартапа? Если уверены в бизнес-идее, а выручка окупит займ, тогда можно смело подавать заявку.

Прежде чем оформлять анкету, разберитесь в преимуществах микрозаймов.

Возможность решить финансовую проблему.

Можно быстро получить средства на важные цели. Например, если сломался единственный рабочий ноутбук и нужно срочно купить новый или починить старый.

Доступность.

Подать заявку и получить средства переводом на карту можно за пару кликов. Например, в «Займере» баланс моментально пополняют после подписания договора.

Возможность улучшить кредитную историю.

Если нет просрочек, то финансовые организации считают вас ответственными человеком. В будущем это поможет получить выгодные предложения по другим кредитам, например, на покупку автомобиля или квартиры. Определенно эти плюсы займа на руку клиентам.

Гибкие условия.

Финансовые организации предлагают разные виды кредитов: с фиксированной ставкой, льготным периодом или возможностью досрочного погашения.
Кроме того, зачастую для одобрения анкеты просят только паспорт. Например, в «Займере» достаточно заполнить информацию в личном кабинете, чтобы повторно подать заявку в любой момент за один клик.

Постоянные акции и скидки.

МФО постоянно делают выгодные предложения, чтобы привлечь больше заёмщиков. Можно получить краткосрочный кредит бесплатно, взять в долг сумму больше или увеличить срок погашения. Плюсы займа в том, что клиент постоянно получает какую-то выгоду.

Удобные инструменты для погашения долга.

Современные приложения банков и МФО позволяют легко отслеживать остаток долга, график платежей, а иногда и уменьшать переплату за счет досрочного погашения.

Отсутствие необходимости просить в долг у знакомых.

Заём избавляет от неловких ситуаций, когда нужно занимать у друзей или родственников. С его помощью вы сохраните отношения, уйдете от некорректных вопросов и других неудобств в общении.

Льготы.

Некоторые категории граждан, например, пенсионеры или студенты, могут получить средства в долг на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или отсрочкой платежей. Это встречается не часто, но всё же относится к плюсам займа.

Несмотря на все преимущества займов, недостатки у них тоже есть. Важно отдавать себе отчёт в том, что банк вернёт своё, в отличии от друзей или знакомых, которые могут забыть долг.

Финансовая нагрузка.

Иногда переплата съедает больше половины бюджета. Кроме того, накопившиеся проценты можно было бы потратить на другие цели.

Риск оказаться в долговой яме.

Если взять кредит, не рассчитав возможности, можно попасть в ситуацию, когда платежи станут неподъемными. Тогда будут копиться просрочки, штрафы и соответственно ухудшаться КИ.

Дополнительные комиссии.

Некоторые организации включают в продукты скрытые комиссии: за оформление, страхование или даже за досрочное погашение. Читайте бумаги внимательно и уточняйте детали перед подписанием.

Моментальное оформление.

Краткосрочные кредиты одобряют практически без проверок, из-за чего легко переоценить свои силы и взять больше, чем сможете вернуть. Так что это тоже относят к минусам займов.

Кроме того, есть люди, которые начинают воспринимать кредиты как «лёгкие» деньги и берут их при любом удобном случае.

Процентная ставка.

Очевидный минус займов — высокие проценты. Они могут достигать десятки годовых, что автоматически делает продукт невыгодным. Если не погасить кредит вовремя, можно впасть в долговую яму.

Ограничения на использование.

Некоторые виды кредитов, например, образовательные или ипотечные, разрешено потратить только на конкретные цели.

Соблазн потратить больше.

Иногда займ одобряют на бо́льшую сумму, что приводит к лишним расходам. Например, взяв больше средств на покупку телефона, человек решит приобрести модель дороже, чем планировал.

Зависимость от постоянного заработка.

Кредит обязывает регулярно вносить платежи. Если доход неожиданно снижается или пропадает, возникают трудности с погашением долга, а это приводит к штрафам и ухудшению финансового положения.

Психологическое давление.

Жить с непогашенными кредитами сложно. Со временем складывается ощущение, что большая часть дохода уходит на погашение долга, и кажется, что из этого круговорота уже не выбраться.

Поэтому важно заранее узнать обо всех плюсах и минусах займов, оценить риски и принять взвешенное решение.