Стоит ли открывать вклад в банке и выгодно ли это сейчас?

Стоит ли делать вклад в банке? Этот вопрос волнует многих, особенно во времена нестабильной экономики и риске потерять сбережения. Рекламные баннеры отовсюду кричат о привилегиях для клиентов, но выгоден ли вклад на самом деле? Разберём, как работает этот продукт и стоит ли класть деньги под проценты.

От чего зависит ставка по кредитам

Депозиты считаются надёжным способом сохранить деньги. Не нужно разбираться в инвестициях, следить за рынками или переживать о том, что стоимость активов резко упадёт.

Вклад — это по сути договор с финансовой организацией. Вы отдаёте средства на время, а учреждение платит проценты (долю) за то, что пользуется ими, например покупает акции или инвестирует в прибыльные проекты. Поэтому отвечая на вопрос, стоит ли открывать вклад — да. Если цель сохранить и увеличить сбережения.

При выборе депозита нужно в первую очередь смотреть на долю. Они показывают, сколько финансовая организация заплатит за то, что вы доверили ей средства. Например, если это 8%, то за год на каждые 100 000 рублей вы заработаете 8 000 рублей.

От чего зависит доля:

• Политики Центрального банка.

Регулятор определяет, сколько будут стоить деньги в стране с помощью ключевой ставки. Это ориентир для всех других финансовых организаций. Если она высокая, то и доля по депозитам растёт. На конец 2024 года она составила 21%.

• Срок вклада.

Чем дольше вы оставляете средства на накопительном счёте, тем больше заработаете. Поэтому ответ на вопрос, выгоден ли вклад в банке — будет да, но только с длительным периодом. Финансовым организациям выгоднее, чтобы средства лежали у них подольше, поэтому они готовы платить за это соответствующее.

• Тип начисления долей.

Есть два варианта:

Простые — начисляются только на ту сумму, которую положили на счёт.

Сложные — это когда бонус начисляется не только на изначальный баланс депозита, но и на те проценты, которые уже накопились. Если вы думаете, выгоден ли вклад, то такой вариант будет самым удачным.

Если вы хотите понять, стоит ли класть деньги на вклад, обратите внимание на метод начисления долей. Капитализация делает вложения более выгодными.

Выгодно ли открывать вклад в текущем году

Ответ на вопрос, выгодно ли открывать вклад в 2024 году, зависит от ряда экономических факторов. Например, если доля по депозиту ниже инфляции в стране, то прибыль будет незначительной.

Однако если цель просто защитить капитал от расточительства, экономических рисков или мошенников, то такой продукт может стать хорошим вариантом.

Плюсы

Чтобы понять, выгодно ли держать деньги на вкладе, нужно сравнить преимущества и недостатки продукта. Начнём с плюсов:

• Гарантия сохранности.

Если финансовая организация участвует в системе страхования вкладов, средства будут надёжно защищены от мошенников. Даже если учреждение обанкротится, государство вернёт его клиенту до 1,4 млн рублей.

• Простота.

Не нужно разбираться в экономике, финансах, инвестициях. Выберите депозит с выгодной программой, положите на него средства и периодически пополняйте баланс.

• Доход.

Наличные дома лежат и обесцениваются, а на вкладе накопления хотя бы немного растут. Так что можно задуматься, стоит ли вам открывать вклад, чтобы увеличить капитал.

Другой вариант, как увеличить доход, описали в статье: «Как получать пассивный доход».

Минусы

Несмотря на плюсы, у этого продукта есть и недостатки. Важно их учитывать, чтобы не разочароваться в своём решении.

• Бонусы от финансовой организации не покрывают рост цен.

Например, если депозит оформлен под 8%, а инфляция в стране составит 10%, то через год на сбережения сможете купить меньше, чем сегодня.

• Ограниченная доходность.

В отличие от инвестиций в акции или недвижимость, этот продукт не принесёт большой прибыли. Это больше про сохранение, чем про заработок. Поэтому в вопросе выгоден ли вклад для увеличения капитала — нет.

• Нельзя взять деньги в любой момент без потери прибыли.

Если вы открыли депозит на год, а через три месяца вам срочно понадобились средства, то придётся закрыть досрочно. В таком случае потеряете часть или все начисленные бонусы.

Многие думают, стоит ли делать вклад в банке, чтобы заработать? Это не лучший инструмент для получения прибыли, так как бонусы по нему обычно ниже роста цен. Тем не менее, это хороший способ сберечь капитал. Другие способы, как накопить деньги легко и без стресса, читайте в нашей статьей.

Как получить выгодные условия по вкладу

Вот несколько советов, которые помогут понять, стоит ли хранить деньги в банке и какие факторы стоит учитывать:

• Сравнивайте проценты. Финансовые организации предлагают разные программы. Используйте сайты-агрегаторы, например, «Сравни ру», чтобы найти выгодный вариант. Также обратите внимание на капитализацию, период действия вклада, возможность пополнения или частичного снятия.
• Выбирайте капитализацию. Если есть выбор, отдавайте предпочтение продуктам с капитализацией. Это значит, что бонусы будут начисляться на уже накопленные доли.
• Разделите сбережения. Крупную сумму лучше разбить на несколько депозитов с разными сроками. Например, одну часть положить на полгода, другую — на год, а третью — на два. Если спустя время понадобятся средства, можно закрыть один из вкладов с наименьшей потерей.
• Следите за акциями. Финансовые организации часто предлагают бонусы для новых клиентов или на конкретный период. Предложения могут быть выгодными, но внимательно читайте условия.
• Не кладите больше 1,4 млн рублей на один счёт. Эти средства застрахованы государством и гарантированно вернутся в случае кражи или банкротства учреждения. Если накоплений больше, распределите их между несколькими финансовыми организациями.

Вклад — это надёжный и понятный инструмент для тех, кто хочет выгодно вложить средства без риска. Но важно помнить: депозит — это не про заработок, а про сохранение. Если цель — увеличить капитал, лучше рассмотреть другие варианты инвестиций, например, купить ценные бумаги или недвижимость.

Если всё ещё думаете, стоит ли класть деньги под проценты, подойдите к вопросу осознанно: сравните предложения, изучите программы и выберите то, что подойдёт вам.