Увольнение, болезнь, утрата имущества приводят к тому, что человеку требуется одолжить деньги. В стрессовой ситуации сложно оценить возможности улучшить свои финансы, поэтому нужны способы, как быстро и законно получить деньги. Рассмотрим 10 проверенных способов: их особенности, преимущества и недостатки.
Как получить деньги без отказа
Первое, что приходит на ум, когда нужны деньги — обратиться в финансовую организацию или ломбард. Их услуги несколько отличаются, ниже рассказываем подробно.
Займ в микрофинансовой организации (МФО)
Если вы не знаете, откуда брать деньги, а в банках нигде не дают займ, то надежным способом будет обратиться за получением микрозайма в МФО. Микрофинансовая организация — это кредиторы, которые занимаются выдачей краткосрочных заемных средств. Документы и оформленные в займ деньги выдаются в день обращения, многие организации также предлагают услуги онлайн.
Займ в микрофинансовой организации подходит вам, если:
- В сжатые сроки нужна небольшая сумма до зарплаты;
- У вас плохая кредитная история, нет возможности получить ссуду в банке. Преимуществом также будет то, что погашение микрозаймов способствует улучшению кредитной истории. Но это работает и в обратную сторону. Если своевременно не выплатить долг, информация будет передана в БКИ, что негативно отразится на репутации заемщика;
- У заемщика отсутствует официальный источник доходов, из-за чего так же становится проблемным банковский заем.
При первом обращении в МФО, клиентов ждут скидки и специальные предложения. Так, сервис «Займер» предлагает беспроцентную ставку на первый микрозайм. Перевод денег осуществляется на банковскую карту без скрытых услуг и комиссий. Средства вы получите уже через пару минут после подачи онлайн заявки на сайте. К заемщику не предъявляется никаких специфических требований, кроме того, что он должен быть старше 18 лет и иметь гражданство РФ. Для оформления микрозайма потребуется:
- Паспорт РФ, СНИЛС;
- Мобильный телефон, на который придет СМС-код с подтверждением операции;
- Банковский счет с привязанной к нему картой;
- Доступ к устройству с интернетом.
Краткосрочный микрозайм — это быстрый способ, откуда брать деньги, но нужно учитывать и его нюансы. Средняя процентная ставка у МФО — 1% ежедневно, что составляет до 365% годовых. Но обычно максимальным сроком выплаты долга указывается 30 дней, с возможностью пролонгации на такой же временной отрезок. Сумма займа тоже будет меньше — МФО выдают от 1 тыс. до 30 тыс. рублей за одно обращение. Как и в случае с кредитами, при просрочке оплаты заемщика штрафуют, дело может быть передано коллекторам.
Кредит в банке
В отличие от микрозаймов, для получения средств придется посетить банк. Другие особенности банковских кредитов:
- В 2024 году потребительские кредиты оформляют на срок до 5-7 лет. Чем больше период погашения задолженности, тем выше процентная ставка.
- Ставка также зависит и от суммы кредита — обычно чем выше сумму, тем ниже ставка. Если же вы не можете похвастаться кредитной историей и ранее не являлись клиентом банка, то максимальные цифры — в пределах 300-500 тыс. рублей.
- Большой лимит: с учетом выбранного банка и его условий, сумма может составлять до 30 миллионов рублей.
- Для получения средств нужно соответствовать всем предъявляемым требованиям: нужна идеальная кредитная история и высокий подтвержденный уровень дохода.
- Банк может попросить найти поручителей, удостовериться о наличии движимого, недвижимого имущества.
Стоит также брать в учет некоторые хитрости, на которые идут финансовые учреждения, включая обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Не забывайте и о штрафах, которые ждут недобросовестных плательщиков. Избежать этого можно, обратившись за услугой рефинансирования займов.
Кредитная карта
Чтобы избежать серьезных проверок, можно воспользоваться более легким способом банковского займа — оформить кредитную карту. Этот процесс занимает минимум времени, пользоваться деньгами можно сразу после получения кредитки: снять наличные в банкомате или оплачивать покупки в интернете.
Здесь тоже есть «подводные камни»:
- Уточните все особенности тарифов и условия возврата. Практически все кредитки сегодня работают на основе «беспроцентного льготного периода», при этом сам период длится от 60 до 140 дней.
- Беспроцентный срок зависит от выбранного тарифа, а также условий оформления карты в том или ином банке. Некоторые финансовые учреждения начинают отсчет срока с момента начала календарного месяца, другие — начиная с первой покупки.
- Если не учитывать условия кредитования, заемщик рискует выйти за пределы льготного периода, а значит, потребуется выплачивать проценты. В 2024 году они составляют в среднем 30-40% годовых, при снятии денег с кредитки проценты могут достигать 60%.
- Кредитная карта предполагает регулярные платежи по займу на время льготного периода. Они составят около 0,3% от суммы кредита ежемесячно.
Частный инвестор (P2P-кредитование)
P2P-кредитование — это финансовая операция, при которой заемщик одалживает деньги у человека, специализирующегося на предоставлении заемных средств. Это может быть более выгодным на фоне банков и МФО, или оказаться сложным процессом с повышенными требованиями:
- Условия у каждого инвестора персональны. Многие предпочитают работать с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, поэтому к физлицам предъявляются завышенные требования.
- P2P-кредитор может потребовать заложить недвижимость. Но с 2019 года эта процедура дозволена только для юридических лиц.
Помните, что ни при каких условиях не стоит переоформлять право собственности на недвижимость на постороннего человека. При получении денег обязательно написать расписку о займе от руки.
Ломбард
Ломбард — еще один способ, где взять деньги без кредита, процентной ставки и звонков коллекторов. Заемщик сдает в ломбард свою вещь, взамен получает деньги. Если не успеть вернуть долг вовремя, ломбард выставляет на продажу заложенную ценность.
Преимуществом способа также будет то, что отдать в ломбард можно почти любое имущество — другой вопрос, заинтересуется ли им сама организация. В качестве залога оставляют ювелирные изделия, часы, электронную, бытовую технику, цифровые приборы.
С драгоценностями сложнее. Работник ломбарда может не обладать компетенцией по оценке качества ювелирного изделия, поэтому плата производится за вес металла. Таким образом, можно заложить дорогое золотое колье с бриллиантами, чья стоимость превышает сотню тысяч, а получить деньги лишь за вес золота. Лучше выбирать специализированные ломбарды, но присутствуют они только в больших городах.
Заемщику выдают залоговый билет в бумажном или электронном виде, где можно ознакомиться с условиями, информацией о залоге. Для получения заемного предмета обратно, потребуется выплатить не только займ, но и проценты, начисляемые каждый день с момента подписания договора. Центробанком устанавливается процентная ставка для ломбардов — от 1 до 5% в день от стоимости предмета залога. При этом, чем меньше сумма займа, тем выше процент.
Где взять деньги срочно без кредита и займа
Если вас не устраивают условия кредитных организаций, с учетом процентов и штрафов, есть более легкий способ получить быстро деньги — обратиться к своему ближайшему окружению.
У друзей или родственников
Чтобы долги не испортили отношения, перед займом денег у близких людей следует письменно обозначить важные моменты — достаточно простой расписки с подписями сторон:
- Цель займа — почему так срочно потребовались средства, на что их планируете тратить;
- Условия — человеку будет более комфортно, если ему предоставят гарантию возврата. Доверие кредитора лучше подкрепить залогом или распиской. Если вы берете в займ незначительную сумму, то можно предложить в качестве гарантии ценный предмет (кольцо, цифровую технику др.). При передаче крупной суммы, стоит составить нотариальный договор;
- Срок возврата — заранее озвучьте дату погашения задолженности;
- Порядок погашения — обсудите с кредитором, как будете возвращать деньги: сразу полной суммой или по частям.
Аванс на работе
Вы можете попросить аванс у работодателя. Проценты в таком случае выплачивать не придется. От сотрудника требуется только составить заявление на имя начальника. Специальной формы заявления на такой случай нет, стоит кратко и лаконично изложить свою просьбу. Укажите, какая требуется сумма, на каких условиях готовы получить аванс.
Где взять деньги без возврата
Когда сроки не сильно поджимают, можно задуматься о возможности дополнительного заработка — например, сдавать в аренду квартиру или дом, продавать ненужные вещи или подать заявление на получение пособий от государства.
Сдать в аренду имущество
Если у вас есть собственная недвижимость, получить пассивный доход можно несколькими способами:
- Если в квартире несколько комнат — сдать одну в долгосрочную аренду другим жильцам;
- Недвижимость в центре города является перспективным способом заработка. Поэтому можно сдавать ее посуточно, при этом самим на время снять жилье в дешевом районе. Можно сэкономить больше, если вы сможете временно пожить у друзей или близких;
- При наличии участка в курортном городе, можно организовать небольшую базу отдыха — прибыль будет заметно выше.
- Сдавать в аренду также можно автомобиль, гараж, парковочное место. Обязательно составьте договор, в котором будет прописана ответственность арендатора, его контактные, паспортные данные, и застрахуйте имущество.
Продать ненужные вещи
У многих дома хранятся вещи, которые им давно не нужны — от одежды именитых брендов, до спортивного инвентаря и коллекционных изделий (монеты, марки, печатные издания и пр.). Их легко можно продать на Авито или Юле. Главное, указать указать точное полное описание и поставить цену ниже рыночной на 20-30%. Тогда повышаются шансы получить деньги в течение 1-2 суток после размещения объявления на площадке.
Получить помощь от государства
Как получить деньги от государства? Есть три способа:
- Биржа труда. Если у вас нет постоянного места работы, на бирже труда можно получить пособие по безработице — от 1500 до 13 751 руб. в 2024 году. Но нужно учитывать то, что получать государственные выплаты на регулярной основе не получится. Если вы несколько раз подряд откажетесь от вакансий, предлагаемых биржей, пособие будет снято. Спустя год можно снова подать заявление на возобновление выплат.
- Получение государственных субсидий. Они бывают разных видов — например, пособие на рождение ребенка, людям с инвалидностью, за выдающиеся достижения, пособие по потере кормильца и пр.
- Пособие на развитие собственного бизнеса. Единоразовые выплаты должны использоваться только на соответствующие цели. В 2024 году выплата для ИП составляет 350 000 руб., для граждан, ведущих личное хозяйство — 200 000 руб.
Где не стоит быстро получать деньги
Когда деньги требуются в сжатые сроки, люди иногда могут идти на неоправданный риск — участвовать в ставках, отзываться на вакансии с необоснованно высокой зарплатой, а также браться за поручения незнакомых людей. Расскажем, почему не стоит обращаться к таким способам быстрого заработка.
Сомнительные объявления о работе с высокой зарплатой
Подходите объективно к предложениям с заработком от 100 тыс. рублей в сутки и занятостью не больше нескольких часов в день. С 99% вероятностью за такими объявлениями скрываются мошенники или работодатели с нелегальными способами заработка.
Азартные игры и ставки
Если вы ищете место, откуда брать деньги — азартные игры и ставки на спорт далеко не лучший способ для этих целей. С большой вероятностью игрок может потерять огромную сумму, с учетом алгоритмов казино.
Противозаконные действия
Черные брокеры могут предлагать свои услуги для «обеления» заемщика перед кредитной организацией. Это может быть получение поддельной справки 2-НДФЛ, рекомендаций от работодателя, поиск якобы надежных (на самом деле нет) поручителей, улучшение кредитной истории и пр. Но все эти действия нарушают закон РФ — вы не только не получите деньги, но также рискуете стать обвиненным в подделке документов.
Поручения от людей
Некоторые сервисы предлагают выполнять денежные поручения от людей, но среди таких попадаются нарушители закона. Самое рискованное поручение, когда заказчик срочно поручает передать пакет или посылку. Внутри могут быть незаконные предметы — запрещенные вещества, украденные предметы и т.д. В момент передачи исполнитель становится соучастником преступления. Для получения денег надёжнее подыскать легальную работу курьером.
