Умение правильно распоряжаться ресурсами — полезный навык, который улучшает качество жизни. Многие считают, что в попытках сберечь финансы придётся постоянно лишать себя удовольствий, но на самом деле — это возможность почувствовать уверенность в завтрашнем дне. В этой статье разбираем, как научиться экономить, на чём можно сберечь деньги без ущерба для жизни и какие принципы помогут в этом.
Почему важно научиться экономить
С правильным подходом к распределению финансов вы перестанете жить от зарплаты до зарплаты. Со временем появится финансовая подушка, которая защитит в непредвиденных ситуациях, например, когда нужно будет срочно оплатить лечение.

Это даст чувство безопасности и позволит строить планы на будущее — от небольших поездок до крупных вложений. Финансовый запас поможет не бояться трудностей и снизит уровень стресса.
Как экономить деньги при маленькой зарплате
Да, это возможно. На самом деле всё зависит не от уровня заработка, а от умения грамотно распределять деньги. Человек даже с небольшим окладом на работе может позволить себе жить комфортно, без долгов и постоянных займов, если будет следовать плану и контролировать финансы.
Важно изменить отношение к деньгам. Для многих слово ассоциируется с жёсткими ограничениями. Психологи советуют менять установки и разрушать барьеры в голове. Например, отказываясь от чего-то в магазине, говорите себе «я стараюсь правильно оптимизировать финансы, чтобы в будущем не пришлось думать у кого срочно занять до аванса».
Как можно экономить с маленьким заработком? Начните с контроля за распределением финансов и анализа походов по магазинам. Может выясниться, что часть приобретённых товаров не приносит пользы и от них можно легко отказаться.
Основные принципы экономии денег
Чтобы поддерживать порядок в кошельке и достигать целей, следуйте простым финансовым принципам. Они помогут понять, как правильно экономить деньги и делать это с комфортом.

Осознанность
Примите тот факт, что вы уже выросли и несёте ответственность за решения и поступки. Начните относиться к деньгам осознанно, перестаньте бояться подсчётов. Подумайте, как можно экономить финансы при текущем материальном положении.
Воспринимайте новую реальность, как способ достижения целей, а не жёсткие ограничения. Работайте с эмоциями, чтобы облегчить этот процесс. Возможно, вам потребуется помощь психолога, чтобы изменить установки в голове.
Планирование
Ведение личного бюджета помогает держать всё под контролем. Разделяйте заработок на основные категории платежей, например, в обязательные включайте оплату коммунальных счетов, аренды жилья, бытовой химии, лекарств, в дополнительные — билеты в кино, театр, кафе и прочие развлечения, одежду, третью графу оставьте под накопления.
Как экономить деньги с помощью планирования? Ответ прост: заранее продумывайте на что пойдут средства. Например, составляйте списки продуктов для походов в магазин. Если нужно обновить гардероб к новому сезону — пишите, каких именно вещей у вас не хватает в первую очередь, а что можно обновить позже. Этот способ поможет избежать спонтанного желания оставить в магазине больше денег, чем задумывалось изначально.
Дисциплина
Без неё сложно придерживаться плана и осознанно распоряжаться средствами. Ставьте цель, например, переводить 10% оклада каждый месяц на отдельный сберегательный счёт.
Ведите учёт финансов в блокноте, таблице или приложении. Визуализация поможет увидеть, где можно сберечь финансы. Кроме того, это поможет удержаться перед соблазном потратить на что-то неважное.
Возвращайтесь к своему финансовому дневнику, чтобы видеть, какой путь уже был проделан. Фиксируйте маленькие победы и хвалите себя, чтобы не терять мотивацию и придерживаться дисциплины дальше. Советы по накоплению средств можно узнать из статьи «Как накопить деньги без стресса».
На чём можно сэкономить
Есть много способов уменьшить отток денег из кошелька без ущерба качеству жизни. Важно понять, как можно экономить в той или иной категории трат, чтобы подход был комплексным.
На еде
Продукты на рынках или оптовых магазинах часто стоят дешевле, чем в гипермаркетах. Заранее изучайте ассортимент онлайн, смотрите скидки и акции. Планируйте меню на неделю и старайтесь готовить дома, чтобы сохранить часть финансов.

На коммунальных услугах
Придерживайтесь правил разумного потребления. Покупайте домой энергосберегающие лампы, выключайте приборы из розеток, когда они не используются, чтобы снизить счета за электричество. Выключайте воду во время чистки зубов, бритья или намыливания посуды. Таким образом, получится больше экономить на коммунальных услугах.
На привычках
Некоторые дорогостоящие увлечения, например, приобретение брендовой одежды, походы по ресторанам, можно заменить бюджетными аналогами или отказаться на время. Возможно в будущем, вы пересмотрите свои ценности и потребность в таких увлечениях вовсе отпадёт.
Первое время походы по ресторанам можно заменить на домашние встречи с друзьями или выбирать менее дорогие места, а вместо дорогой одежды выбирать не менее качественную и стильную, но при этом дешёвую без мирового имени. Этот способ научит вас, как быть экономным, не отказываясь от удовольствий.
Как правильно экономить деньги: основные способы
Когда основные принципы освоены, можно переходить к практическим методам. Рассказываем о способах экономить, которые помогут не только держать финансы под контролем, но и увеличивать сбережения.
Метод конвертов
Разделите ежемесячный заработок на категории и выделите для каждой из них бумажный конверт. В случае, если не любите расплачиваться наличными, можно использовать отдельные счета или разные банковские карты.
Отложите для каждой категории определённую сумму. Например, в обязательную выделите деньги на оплату коммунальных услуг, транспорта, продуктов, бытовых и гигиенических средств. Важно правильно рассчитать смету, ведь как только средства в конверте закончатся, платежи в этой категории тоже должны будут прекратиться до следующего месяца.

Метод 50/20/30
Принцип распределения такой: 50% средств идут на базовые нужды (жильё, еда, транспорт, погашение долгов), 20% — на сбережения, 30% — на личные удовольствия. Например, если ежемесячный бюджет составляет 60 000 рублей, то 30 000 рублей пойдут на обязательные платежи, 12 000 — в накопления, а оставшиеся 18 000 — в категорию необязательных финансов.
Этот способ поможет научиться распределять имеющиеся ресурсы, планировать и помнить о целях. В будущем схему можно пересмотреть, изменить под себя или выбрать другую, главное — научиться контролировать финансы.
Откладывайте деньги сразу
Получив оклад, сразу переводите часть денег на отдельный счёт или откладывайте наличными. Такой подход поможет дисциплинировать себя, научит копить и поможет понять, как быть экономным. Ведь придётся думать, как жить уже на меньшую сумму. Если регулярно переводить на счёт хотя бы 10% дохода, за год накопиться уже часть подушки безопасности.
Правило 24 часов
Как удержаться от спонтанного шопинга? Используйте правило 24 часов, чтобы отложить принятие решения на сутки и подумать, действительно ли вещь так необходима, взвесить все «за» и «против».
Например, вы зарабатываете 60 000 рублей, но каждый месяц делаете необдуманные покупки на 5 000 рублей. Попробуйте брать паузу в шопинге. Большинство людей на следующий день уже отказываются от её приобретения.
Если удастся избежать хотя бы половины необдуманных поступков, получится сберечь минимум 2 500 рублей в месяц. За год копилка пополнится на 30 000 рублей, которые могут остаться в финансовой подушки безопасности или пригодиться для других целей.
На чём лучше не экономить
Иногда в попытках сберечь каждый рубль люди уходят в крайности. Например, пренебрегают образованием, хорошими продуктами питания, отказываются от качественного лечения. Как экономить деньги и при этом не жертвовать собой?
Помните о том, что какие благие цели и глобальные планы вы не преследуете, их не получится достичь без ресурсов организма. Измождённому однообразным питанием, человеку будет сложно отказаться от вкусной булочки в пекарне у дома. Со временем злость и недовольство собой будут только расти, ухудшая самочувствие и, возможно даже, отношения с людьми.
Постоянные болезни и отсутствие качественного лечения негативно скажутся на работе. Вы станете менее эффективными или придётся чаще брать больничные, чтобы прийти в себя.
Старайтесь отказываться от тех вещей, без которых можно прожить без ущерба качеству жизни: походы в кино, кофе во время прогулки, такси и так далее.
5 правил, как научиться экономить
Начните с простых правил, как научиться экономить деньги. Они помогут закрепить привычку и сохранить мотивацию.
- Начинайте с малого.
Внедряйте изменения постепенно. Например, откажитесь от поездок на такси, попкорна в кино или ищите товары со скидкой.
- Отслеживайте прогресс.
Фиксируйте достижения. Например, если удалось сберечь значительную часть денег за месяц, похвалите себя за это. Проанализируйте, каким способом удалось это сделать и можно ли в будущем приумножить эти средства.
- Автоматизируйте накопления.
Настройте автоматический перевод части средств на отдельный счёт сразу после поступления. Это упростит задачу создания подушки безопасности и даст привычку, как экономить зарплату.
- Пересматривайте траты.
Анализируйте расходы и убирайте ненужные. Это поможет понять, как больше экономить и эффективно распределять средства.
- Не забывайте о мотивации.
Напоминайте себе, зачем вы это делаете. Мотивация — важный фактор, который поможет придерживаться плана и соблюдать дисциплину.
Постепенно внедряя новые правила, обучаясь финансовой грамотности, вы заметите, как качество жизни улучшается.
Как сэкономить больше
Когда базовые принципы освоены, можно перейти к практическим советам и способам экономить, чтобы сохранять и приумножать сбережения.
- Пользуйтесь скидками и акциями.
Подпишитесь на рассылки магазинов или установите приложения с купонами. Это позволит сберечь значительную часть средств.
- Ищите альтернативы.
Порой можно найти качественные аналоги привычных товаров по меньшей цене. Сравнивайте предложения, чтобы выбрать лучший вариант и узнать, как можно экономить ещё больше.
- Пользуйтесь кэшбэком.
Некоторые банки возвращают часть потраченных средств кэшбэком в виде баллов или рублей. Их можно тратить на оплату товаров и услуг или отправлять в сбережения.
- Расплачивайтесь наличными.
Психологи пришли к выводу, что оплата электронными деньгами не фиксируется мозгом. Поэтому люди, которые привыкли пользоваться картами или онлайн-шопингом, расходуют больше денег. Попробуйте снимать средства и расплачиваться наличными.
- Пользуйтесь копилкой.
В банковских приложениях можно настроить онлайн-копилку. Выберите процент, который будет автоматически переводиться на отдельный счёт с каждого платежа по карте.
Способы экономить деньги в повседневной жизни
Экономия денег в повседневной жизни — это не отказ от привычных удобств, а разумный подход к финансам. Если вы задумываетесь, как научиться экономить деньги, важно не просто ограничивать траты, а грамотно распределять бюджет. Существует множество способов снизить расходы, не жертвуя качеством жизни. Как экономить зарплату и при этом не ощущать дискомфорта? Использование скидок, кэшбэка, купонов и продуманное планирование покупок помогут тратить деньги эффективнее и оставлять больше средств на важные цели. Давайте разберем основные способы, которые помогут сэкономить без лишних усилий.
- Поиск скидок.
Перед покупкой всегда стоит проверить акции и скидки в магазинах. Многие ритейлеры предлагают сезонные распродажи, скидки по промокодам или специальные предложения для подписчиков. Сравнивая цены в разных магазинах, можно значительно сэкономить.
2. Кэшбэк.
Использование карт с кэшбэком позволяет возвращать часть потраченных денег обратно. Например, при оплате картой с 5% кэшбэком за покупки в супермаркете можно получать возврат на счет и использовать эти деньги в будущем. Многие банки и сервисы также предлагают дополнительные бонусы за покупки у партнеров.
3. Использование купонов.
Купоны дают возможность получить скидку или специальное предложение на товар или услугу. Их можно найти на сайтах магазинов, в мобильных приложениях или специальных сервисах, таких как Купонатор или Promokod. Часто купоны дают скидку при первом заказе или при покупке на определенную сумму.
4. Покупка товаров по акции.
Многие магазины регулярно проводят акции «1+1», распродажи с большими скидками или предлагают бонусные баллы за покупки. Выгодно закупаться во время таких акций, особенно если товар можно хранить долго, например бытовую химию или продукты с длительным сроком годности.
5. Планирование покупок.
Составление списка перед походом в магазин помогает избежать спонтанных трат. Если заранее продумать, что нужно купить, можно избежать ненужных покупок и сэкономить деньги. Также это помогает эффективнее использовать скидки и акции, покупая только действительно нужные товары.
6. Выбор недорогих альтернатив.
Не всегда брендовые товары значительно лучше по качеству, чем их более доступные аналоги. Выбирая продукцию менее известных производителей или товары под собственными марками магазинов, можно тратить меньше, не теряя в качестве.
7. Использование общественного транспорта и каршеринга.
Если есть возможность, выгоднее пользоваться автобусами, метро или каршерингом, чем постоянно тратить деньги на бензин и парковку. В некоторых случаях выгоднее приобрести проездной на месяц, чем платить за каждую поездку отдельно.
Используя эти простые методы, можно сэкономить значительные суммы, не отказывая себе в нужных товарах и услугах.
Рекомендуемые книги для тех, кто хочет правильно экономить
Делимся подборкой книг, которые помогут изменить отношение к деньгам, научат экономить без стресса и делать осознанные финансовые решения:
- «Богатый папа, бедный папа» — Роберт Кийосаки.
Классика финансовой грамотности, которая учит правильно относиться к деньгам, инвестировать и формировать активы. Автор объясняет, почему важно не просто зарабатывать, но и разумно распоряжаться средствами.
- «Самый богатый человек в Вавилоне» — Джордж Клейсон.
Простые, но эффективные принципы накопления и сохранения денег, изложенные в виде притч. Книга помогает понять, как сберегать часть дохода, избегать долгов и приумножать капитал.
- «Думай и богатей» — Наполеон Хилл.
Вдохновляющее руководство по достижению финансовых целей. Автор анализирует принципы успеха самых богатых людей своего времени и даёт советы, которые помогут правильно распоряжаться деньгами.
- «Ваши деньги или ваша жизнь» — Вики Робин, Джо Домингес.
Книга о том, как перестать бездумно тратить, научиться контролировать финансы и жить в соответствии со своими настоящими ценностями, а не под влиянием рекламы и общества.
- «Личный бюджет. Простые способы экономить и копить» — Наталья Смирнова.
Практическое руководство по управлению бюджетом, которое помогает выстроить грамотную систему экономии без жёстких ограничений. Подходит для тех, кто хочет научиться тратить разумно и откладывать деньги.

Почему не получается тратить меньше
Иногда кажется, что несмотря на все усилия и жертвы, достичь результата всё равно не получается. Вот причины, почему не выходит правильно экономить деньги:
- Небольшой оклад.
Маленький заработок вызывает стресс и негативные эмоции, особенно, если нужно распределять на месяц слишком ограниченный бюджет. В таком случае советуют сменить работу, найти ещё один источник заработка или хотя бы попытаться увеличить оклад в рамках вашей должности. Вдруг, работодатель согласится поручить дополнительные задачи? - Эмоциональные покупки.
Часто деньги уходят на необдуманные поступки, которые совершаются под влиянием эмоций. Разобравшись в причинах таких действий и найдя альтернативные способы получения положительных эмоций, можно понять, как больше экономить. - Отсутствие целей и плана.
Без чёткой цели всё кажется бессмысленным. Придумайте мечту или конечную точку пути: это может быть отпуск, новая техника или создание подушки безопасности. Планирование поможет понять, как экономить деньги, не теряя мотивации. - Отсутствие навыка силы воли.
Многим тяжело отказывать себе в удовольствиях и принимать рациональные решения. Начните с небольших шагов, чтобы развить силу воли: ставьте финансовые челленджи, заставляйте записывать все потраченные деньги, пытайтесь находить бюджетные альтернативы дорогим вещам и так далее. Советуйтесь с людьми, чья финансовая грамотность вдохновляет и достойна примера. - Негативные установки.
Фразы вроде «копить невозможно» мешают реализации планов. Иногда кажется, что жизнь проходит, а вы постоянно отказываете себе в удовольствии, но ближе к мечте не становитесь.
Бороться с негативными мыслями поможет психолог. Если денег на специалиста нет, обратитесь за помощью к родителям или людям, чья финансовая грамотность служит для вас примером. Это важный шаг на пути к тому, чтобы понять, как научиться экономить и не бояться перемен.
Начав с простых изменений и постепенно внедряя новые методы, можно увидеть, что экономить деньги становится легче, а управлять финансами стало намного понятнее, чем было раньше.
Часто задаваемые вопросы

Руководитель Отдела управления репутацией и коммуникациями МФК "Займер", заместитель директора по связям с инвесторами.
- Публикаций — 80
- Рейтинг автора — 4.9 из 5