Умение правильно распоряжаться ресурсами — полезный навык, который улучшает качество жизни. Многие считают, что в попытках сберечь финансы придётся постоянно лишать себя удовольствий, но на самом деле — это возможность почувствовать уверенность в завтрашнем дне. В этой статье разбираем, как научиться экономить, на чём можно сберечь деньги без ущерба для жизни и какие принципы помогут в этом.
Почему важно научиться экономить
С правильным подходом к распределению финансов вы перестанете жить от зарплаты до зарплаты. Со временем появится финансовая подушка, которая защитит в непредвиденных ситуациях, например, когда нужно будет срочно оплатить лечение.
Это даст чувство безопасности и позволит строить планы на будущее — от небольших поездок до крупных вложений. Финансовый запас поможет не бояться трудностей и снизит уровень стресса.
Можно ли экономить с маленьким доходом
Да, это возможно. На самом деле всё зависит не от уровня заработка, а от умения грамотно распределять деньги. Человек даже с небольшим окладом на работе может позволить себе жить комфортно, без долгов и постоянных займов, если будет следовать плану и контролировать финансы.
Важно изменить отношение к деньгам. Для многих слово ассоциируется с жёсткими ограничениями. Психологи советуют менять установки и разрушать барьеры в голове. Например, отказываясь от чего-то в магазине, говорите себе «я стараюсь правильно оптимизировать финансы, чтобы в будущем не пришлось думать у кого срочно занять до аванса».
Как можно экономить с маленьким заработком? Начните с контроля за распределением финансов и анализа походов по магазинам. Может выясниться, что часть приобретённых товаров не приносит пользы и от них можно легко отказаться.
Основные принципы
Чтобы поддерживать порядок в кошельке и достигать целей, следуйте простым финансовым принципам. Они помогут понять, как правильно экономить деньги и делать это с комфортом.
Осознанность
Примите тот факт, что вы уже выросли и несёте ответственность за решения и поступки. Начните относиться к деньгам осознанно, перестаньте бояться подсчётов. Подумайте, как можно экономить финансы при текущем материальном положении.
Воспринимайте новую реальность, как способ достижения целей, а не жёсткие ограничения. Работайте с эмоциями, чтобы облегчить этот процесс. Возможно, вам потребуется помощь психолога, чтобы изменить установки в голове.
Планирование
Ведение личного бюджета помогает держать всё под контролем. Разделяйте заработок на основные категории платежей, например, в обязательные включайте оплату коммунальных счетов, аренды жилья, бытовой химии, лекарств, в дополнительные — билеты в кино, театр, кафе и прочие развлечения, одежду, третью графу оставьте под накопления.
Как экономить деньги с помощью планирования? Ответ прост: заранее продумывайте на что пойдут средства. Например, составляйте списки продуктов для походов в магазин. Если нужно обновить гардероб к новому сезону — пишите, каких именно вещей у вас не хватает в первую очередь, а что можно обновить позже. Этот способ поможет избежать спонтанного желания оставить в магазине больше денег, чем задумывалось изначально.
Дисциплина
Без неё сложно придерживаться плана и осознанно распоряжаться средствами. Ставьте цель, например, переводить 10% оклада каждый месяц на отдельный сберегательный счёт.
Ведите учёт финансов в блокноте, таблице или приложении. Визуализация поможет увидеть, где можно сберечь финансы. Кроме того, это поможет удержаться перед соблазном потратить на что-то неважное.
Возвращайтесь к своему финансовому дневнику, чтобы видеть, какой путь уже был проделан. Фиксируйте маленькие победы и хвалите себя, чтобы не терять мотивацию и придерживаться дисциплины дальше. Советы по накоплению средств можно узнать из статьи «Как накопить деньги без стресса».
На чём можно сэкономить
Есть много способов уменьшить отток денег из кошелька без ущерба качеству жизни. Важно понять, как можно экономить в той или иной категории трат, чтобы подход был комплексным.
На еде
Продукты на рынках или оптовых магазинах часто стоят дешевле, чем в гипермаркетах. Заранее изучайте ассортимент онлайн, смотрите скидки и акции. Планируйте меню на неделю и старайтесь готовить дома, чтобы сохранить часть финансов.
Сколько денег нужно на еду в месяц? Узнайте из нашей статьи.
На коммунальных услугах
Придерживайтесь правил разумного потребления. Покупайте домой энергосберегающие лампы, выключайте приборы из розеток, когда они не используются, чтобы снизить счета за электричество. Выключайте воду во время чистки зубов, бритья или намыливания посуды. Таким образом, получится больше экономить на коммунальных услугах.
На привычках
Некоторые дорогостоящие увлечения, например, приобретение брендовой одежды, походы по ресторанам, можно заменить бюджетными аналогами или отказаться на время. Возможно в будущем, вы пересмотрите свои ценности и потребность в таких увлечениях вовсе отпадёт.
Первое время походы по ресторанам можно заменить на домашние встречи с друзьями или выбирать менее дорогие места, а вместо дорогой одежды выбирать не менее качественную и стильную, но при этом дешёвую без мирового имени. Этот способ научит вас, как быть экономным, не отказываясь от удовольствий.
Способы, как правильно экономить
Когда основные принципы освоены, можно переходить к практическим методам. Рассказываем о способах экономить, которые помогут не только держать финансы под контролем, но и увеличивать сбережения.
Метод конвертов
Разделите ежемесячный заработок на категории и выделите для каждой из них бумажный конверт. В случае, если не любите расплачиваться наличными, можно использовать отдельные счета или разные банковские карты.
Отложите для каждой категории определённую сумму. Например, в обязательную выделите деньги на оплату коммунальных услуг, транспорта, продуктов, бытовых и гигиенических средств. Важно правильно рассчитать смету, ведь как только средства в конверте закончатся, платежи в этой категории тоже должны будут прекратиться до следующего месяца.
Метод 50/20/30
Принцип распределения такой: 50% средств идут на базовые нужды (жильё, еда, транспорт, погашение долгов), 20% — на сбережения, 30% — на личные удовольствия. Например, если ежемесячный бюджет составляет 60 000 рублей, то 30 000 рублей пойдут на обязательные платежи, 12 000 — в накопления, а оставшиеся 18 000 — в категорию необязательных финансов.
Этот способ поможет научиться распределять имеющиеся ресурсы, планировать и помнить о целях. В будущем схему можно пересмотреть, изменить под себя или выбрать другую, главное — научиться контролировать финансы.
Откладывайте деньги сразу
Получив оклад, сразу переводите часть денег на отдельный счёт или откладывайте наличными. Такой подход поможет дисциплинировать себя, научит копить и поможет понять, как быть экономным. Ведь придётся думать, как жить уже на меньшую сумму. Если регулярно переводить на счёт хотя бы 10% дохода, за год накопиться уже часть подушки безопасности.
Правило 24 часов
Как удержаться от спонтанного шопинга? Используйте правило 24 часов, чтобы отложить принятие решения на сутки и подумать, действительно ли вещь так необходима, взвесить все «за» и «против».
Например, вы зарабатываете 60 000 рублей, но каждый месяц делаете необдуманные покупки на 5 000 рублей. Попробуйте брать паузу в шопинге. Большинство людей на следующий день уже отказываются от её приобретения.
Если удастся избежать хотя бы половины необдуманных поступков, получится сберечь минимум 2 500 рублей в месяц. За год копилка пополнится на 30 000 рублей, которые могут остаться в финансовой подушки безопасности или пригодиться для других целей.
На чём лучше не экономить
Иногда в попытках сберечь каждый рубль люди уходят в крайности. Например, пренебрегают образованием, хорошими продуктами питания, отказываются от качественного лечения. Как экономить деньги и при этом не жертвовать собой?
Помните о том, что какие благие цели и глобальные планы вы не преследуете, их не получится достичь без ресурсов организма. Измождённому однообразным питанием, человеку будет сложно отказаться от вкусной булочки в пекарне у дома. Со временем злость и недовольство собой будут только расти, ухудшая самочувствие и, возможно даже, отношения с людьми.
Постоянные болезни и отсутствие качественного лечения негативно скажутся на работе. Вы станете менее эффективными или придётся чаще брать больничные, чтобы прийти в себя.
Старайтесь отказываться от тех вещей, без которых можно прожить без ущерба качеству жизни: походы в кино, кофе во время прогулки, такси и так далее.
5 правил, как научиться экономить
Начните с простых правил. Они помогут закрепить привычку и сохранить мотивацию.
- Начинайте с малого.
Внедряйте изменения постепенно. Например, откажитесь от поездок на такси, попкорна в кино или ищите товары со скидкой.
- Отслеживайте прогресс.
Фиксируйте достижения. Например, если удалось сберечь значительную часть денег за месяц, похвалите себя за это. Проанализируйте, каким способом удалось это сделать и можно ли в будущем приумножить эти средства.
- Автоматизируйте накопления.
Настройте автоматический перевод части средств на отдельный счёт сразу после поступления. Это упростит задачу создания подушки безопасности.
- Пересматривайте траты.
Анализируйте расходы и убирайте ненужные. Это поможет понять, как больше экономить и эффективно распределять средства.
- Не забывайте о мотивации.
Напоминайте себе, зачем вы это делаете. Мотивация — важный фактор, который поможет придерживаться плана и соблюдать дисциплину. Постепенно внедряя новые правила, обучаясь финансовой грамотности, вы заметите, как качество жизни улучшается.
Почему не получается тратить меньше
Иногда кажется, что несмотря на все усилия и жертвы, достичь результата всё равно не получается. Вот причины, почему не выходит правильно экономить деньги:
- Небольшой оклад.
Маленький заработок вызывает стресс и негативные эмоции, особенно, если нужно распределять на месяц слишком ограниченный бюджет. В таком случае советуют сменить работу, найти ещё один источник заработка или хотя бы попытаться увеличить оклад в рамках вашей должности. Вдруг, работодатель согласится поручить дополнительные задачи? Другие способы, как повысить доход указали в статье.
- Эмоциональные покупки.
Часто деньги уходят на необдуманные поступки, которые совершаются под влиянием эмоций. Разобравшись в причинах таких действий и найдя альтернативные способы получения положительных эмоций, можно понять, как больше экономить.
- Отсутствие целей и плана.
Без чёткой цели всё кажется бессмысленным. Придумайте мечту или конечную точку пути: это может быть отпуск, новая техника или создание подушки безопасности. Планирование поможет понять, как экономить деньги, не теряя мотивации.
- Отсутствие навыка силы воли.
Многим тяжело отказывать себе в удовольствиях и принимать рациональные решения. Начните с небольших шагов, чтобы развить силу воли: ставьте финансовые челленджи, заставляйте записывать все потраченные деньги, пытайтесь находить бюджетные альтернативы дорогим вещам и так далее. Советуйтесь с людьми, чья финансовая грамотность вдохновляет и достойна примера.
- Негативные установки.
Фразы вроде «копить невозможно» мешают реализации планов. Иногда кажется, что жизнь проходит, а вы постоянно отказываете себе в удовольствии, но ближе к мечте не становитесь.
Бороться с негативными мыслями поможет психолог. Если денег на специалиста нет, обратитесь за помощью к родителям или людям, чья финансовая грамотность служит для вас примером. Это важный шаг на пути к тому, чтобы понять, как научиться экономить и не бояться перемен.
Начав с простых изменений и постепенно внедряя новые методы, можно увидеть, что экономить деньги становится легче, а управлять финансами стало намного понятнее, чем было раньше.
Если срочно нужны деньги, обратитесь за помощью к «Займеру». Анкеты обрабатывает робот — это значит, что не нужно общаться с менеджерами по телефону и объяснять цели кредита, а средства переведут быстро.
