Узнать о долгах по кредитам и займам проще, чем кажется. Информация по действующим и закрытым долгам, штрафам и просрочкам хранится в кредитной истории . Время от времени стоит проверять КИ на наличие просрочек, а также убедиться, что на ваше имя не оформили кредит мошенники. В этой статье вы узнаете 5 способов, как проверить бесплатно и быстро.
Способ 1. Проверить отчет по займам в БКИ
Информацию обо всех долгах физических лиц собирает бюро кредитных историй. Данные хранятся 7 лет. Перечень БКИ, внесённых в госреестр, смотрите по ссылке.
В БКИ обращаются банки и МФО при проверке кредитной истории. Там же узнают информацию и физические лица.
Как посмотреть все свои займы через БКИ? Выберите сайт бюро и закажите отчёт по КИ. Если вы пользуетесь услугой не больше двух раз в год, она бесплатна. Каждый последующий отчёт обойдётся в 450 рублей.
Можно оформить платную подписку, чтобы регулярно получать информацию об изменениях КИ. Цена услуги в разных БКИ может отличается.
Получили КИ и поняли, что она плохая? В новой статье вы узнаете все способы, как можно улучшить свою кредитную историю.
Способ 2. Как проверить микрозаймы через Госуслуги
Способ подходит тем, кто зарегистрирован на Госуслугах. Для входа используются СНИЛС, телефон, Email, или электронная цифровая подпись.
Через поиск на портале найдите «бюро кредитных историй» и выберите услугу, название которой начинается с «Получение информации о хранении вашей КИ». Проверьте правильность данных и отправьте запрос в Банк России.
Информация придёт в личный кабинет в течение дня. Перейдите на сайт БКИ по ссылке, зарегистрируйтесь и запросите КИ. Сроки формирования отчёта отличаются в разных бюро.
Каждый зарегистрированный пользователь Госуслуг имеет право бесплатно подавать запрос раз в полгода.
Способ 3. Проверка на сайте ФССП
База открытых исполнительных производств есть в свободном доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов. Проще всего проверять открытые производства по микрозаймам по ФИО, региону и дате рождения. Можно проверить займы и по номеру исполнительного производства.
Услуга бесплатная, запросы можно делать любое количество раз. Если вы обнаружили открытое производство, обратитесь в службу приставов, чтобы согласовать сроки закрытия долгов. Или оформите продление сроков в МФО, если не успеваете вернуть деньги вовремя.
Способ 4. Отправить запрос в МФО
МФО — это микрофинансовые организации, выдающие займы. Можно уточнить информацию по задолженности на сайте организации. К примеру, если вы оформляли заём в «Займере», зайдите в личный кабинет — никаких запросов делать не нужно.
Если данные для входа в личный кабинет утеряны, обратитесь через форму обратной связи. Сотрудники техподдержки подскажут, как получить информацию по задолженности или разъяснят, как восстановить доступ к аккаунту.
Способ 5. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Проверять КИ можно не через официальные ресурсы, а через сторонние онлайн-сервисы. Там можно найти информацию, в каких МФО у вас займы. Для проверки введите данные, запрашиваемые системой.
Есть как платные, так и бесплатные сервисы. Учтите, что в этом случае нельзя быть уверенным, что информация на 100% точная, так как это неофициальные ресурсы.
Как проверить займы у стороннего человека
На госуслугах и в БКИ получать отчёты по КИ других людей можно только с их письменного разрешения, заверенного нотариально. Но на сайте ФСПП запросить информацию может каждый, для этого не нужны паспортные данные, хватит ФИО, даты рождения и региона проживания.
Что делать, если вы узнали о долгах по кредитам и займам
Тут два варианта: ссуда или заём оформлен незаконно, или же вы взяли деньги в долг и не вернули их вовремя. Разберём каждую ситуацию отдельно. Если обнаружен кредит или займ, оформленный без вашего ведома, следуйте инструкции:
- Подайте заявление в полицию.
- Лично, по телефону или через форму обратной связи свяжитесь с организацией, выдавшей деньги, и разъясните ситуацию.
- Попробуйте согласовать аннулирование долга в досудебном порядке. Если с кредитором договориться не удалось — обращайтесь в суд.
Как показывает практика, с оспариванием незаконных кредитов проблем не возникает. Суд практически всегда выносит решение в пользу истца. Микрозаймы оформляют онлайн по 1-2 документам, поэтому отследить, кто брал деньги в долг, сложнее. Но если удастся доказать свою непричастность, суд встанет на вашу сторону.
Если образовалась задолженность по кредитам и займам, взятым лично, примите меры как можно скорее. Даже если денег на погашение нет, ситуацию можно улучшить:
- Договоритесь о продлении срока займа в МФО. Пролонгация бывает автоматическая (прописана в договоре) и неавтоматическая (через дополнительное соглашение). Например, в «Займере» пролонгация второго типа, это гарантирует, что заемщик может управлять сроком договора самостоятельно. Срок пролонгации равен первоначальному сроку займа, услуга платная.
- Реструктуризируйте долг, если у вас банковский кредит. Пересмотреть условия может только банк, выдавший ссуду.
- Рефинансируйте задолженность, закрыв старый договор и оформив новый. Можно рефинансировать два и больше кредитов, объединив их в один.
- Можно взять новый кредит, чтобы закрыть просрочку и выплачивать новую ссуду в согласованные сроки. Главное — чтобы не отказали в выдаче.
