Чем отличается займ от кредита?

Большинство людей не знает, чем отличается займ от кредита, и использует эти слова как синонимы. В обоих случаях подразумевается получение денег в долг, но это разные понятия. Чтобы выбрать лучший для себя вариант и сэкономить деньги, почитайте эту статью.

Что такое кредит: виды, плюсы и минусы

Кредит — предоставление денег в долг по договору, где подробно прописываются все условия. Кредитором почти всегда выступает банк, но по закону им может быть и иное кредитное учреждение с официальным разрешением на этот вид деятельности. Заёмщиками выступают физические или юридические лица.

Другие особенности:

• Предмет договора всегда деньги.
• Политика банков подчиняется законам и указаниям Центробанка.
• Для оформления нужен пакет документов, включая справку о доходах. Нередко нужно искать поручителей.
• Письменный договор с подписями сторон обязателен.

Основные виды кредитов для физлиц:

• Потребительский. Человек берёт деньги на свои нужды и тратит их по собственному усмотрению.
• Целевой. Средства выдают для конкретной цели: покупка квартиры (ипотека), автомобиля, ремонт, улучшение жилищных условий и т. д.
• Под залог. В этом случае заёмщик обязан предоставить залог как гарантию возврата средств. Чаще всего это недвижимость или транспорт.
• Кредитная карта. Выдаётся карточка, на которой доступна определённая сумма. Платить нужно только за те средства, которые заёмщик использовал. К примеру, лимит на вашей карте — 100 тыс. рублей. За месяц вы потратили 10 тысяч. Вы заплатите проценты только за использование 10 тыс. рублей.

Из преимуществ стоит выделить следующее:

• Надёжность кредиторов. Деньги выдают банки, деятельность которых строго регулируется законами и ЦБ РФ.
• Все важные моменты подробно прописаны в договоре.
• Можно взять кредит на большую сумму.
• Чёткий график возврата со сроками.

Есть и минусы:

• Придётся собирать бумаги, оформлять справку о доходах, а в отдельных случаях и искать поручителей.
• Договоры чаще всего объёмные, изучить все пункты сложно. Банки могут вносить изменения в соглашение.
• При плохой кредитной истории сложно получить даже небольшую ссуду.
• Часто требуется страхование страхование долга, имущества, предоставляемого в залог, а это дополнительные затраты.

Что такое займ?

Заём — передача денег или материальных ценностей по договору или без него. В этом случае могут передаваться как деньги, так и какое-то имущество. Заём может предоставлять организация или физлицо. Чаще всего встречаются займы в микрофинансовых организациях (МФО), таких как «Займер». Здесь вы можете получить до 30 000 рублей не выходя из дома.

Чем ещё отличается займ от кредита:

• Не нужно приходить в офис и подписывать договор на бумаге. К примеру, в микрофинансовых организациях соглашение подтверждается СМС-кодом.
• Займ может быть беспроцентным, в то время как кредит всегда предполагает проценты.
• Чаще всего это небольшие суммы, которые возвращают одним платежом в согласованные сроки.
• Сроки тоже небольшие, обычно до 30 дней.

Встречаются такие виды займов:

• Потребительские. Человек перехватывает определённую сумму и распоряжается ей по своему усмотрению.
• Целевые. Когда в соглашении указано, на что заёмщик может потратить полученные средства.
• С обеспечением. В этом случае гарантией возврата выступает какое-то имущество или поручительство третьего лица.

Преимущества и недостатки займов

Преимущества:

• Минимальный набор документов: паспорт и СНИЛС. Не нужны поручители, справки и другие бумаги.
• Оформление из дома, не надо ехать в банк и подписывать бумаги.
• Заявки обрабатываются в течение 10 минут.
• Деньги могут получить даже те, у кого плохая кредитная история.
• Многие МФО, к примеру «Займер», выдают первый заём без процентов.

Недостатки:

• Срок возврата чаще всего не превышает 1 месяц.
• Процентная ставка выше, чем по кредитам.
• Суммы намного меньше, чем в ссудах.
• Обязательства по сделке несёт только заёмщик.

Чем потребительский кредит отличается от потребительского займа

Разберём отличия потребительского займа от потребительского кредита, так как это самый популярный вариант среди заёмщиков.

Сходства кредитов и займов заключаются в нескольких аспектах:

• Заёмщик может распоряжаться средствами по своему усмотрению. Никаких ограничений и требований в этом случае нет.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки, чтобы не получить штрафы и пени.
• Если вы берёте деньги в МФО или банке, всегда оформляется договор. Важно внимательно изучить его, обращая внимание на сумму, срок возврата денег, процентную ставку и другие важные для вас условия. К примеру, многие микрофинансовые организации перечисляют деньги только на именную банковскую карту.

В чём разница между потребительскими кредитами и займами:

• Взять заём могут даже клиенты с плохой кредитной историей, которым отказывают в банках.
• Оформление в МФО занимает около 10 минут, на кредит в банке уходит несколько дней.
• Суммы займов чаще всего небольшие, к примеру на «Займере» можно взять до 30 000 рублей. Размер кредита может составлять миллионы рублей.
• Чаще всего займ нужно вернуть в течение месяца. Кредит же можно оформить до 20 лет.
• Для того, чтобы взять деньги в МФО, нужен только паспорт, СНИЛС, номер телефона и именная банковская карта. При оформлении банковских ссуд чаще всего нужны справки с места работы и другие документы.
• Процентная ставка по займам в МФО всегда выше, чем у банков.

Что выгоднее выбрать?

Если вам нужна небольшая сумма и вы уверены, что вернёте её в течение месяца, проще и быстрее взять деньги через «Займер». Вам потребуется создать личный кабинет на сайте. Можно авторизоваться через Госуслуги, подтвердить личность, выбрать сумму и отправить заявку.

Договор считается подписанным после того, как вы введёте код из СМС. При одобрении заявки система перечисляет деньги в течение минуты. Получить их можно как на физическую, так и на виртуальную банковскую карту. Главное — чтобы она была выпущена на ваше имя и не была просрочена. Возвращать деньги лучше с запасом в 1-2 дня, чтобы они пришли вовремя.

Если же нужна большая сумма на длительный срок, то больше подойдёт банковская ссуда. В этом случае вы должны быть трудоустроены (причём, нередко есть минимальные сроки, которые заёмщик должен отработать) или подтвердить стабильный источник дохода, если у вас ИП или самозанятость. Банк тщательно проверяет ваши данные, и если у вас не очень хорошая кредитная история, вам могут отказать или выдать сумму намного меньше той, что необходима.

Нередко нужно искать поручителей или предоставлять имущество в залог. Оформление занимает несколько дней. Чаще всего банк предоставляет график выплат. В нём указаны минимальные суммы оплаты по месяцам. Возможно досрочное погашение, это позволяет сэкономить на процентах. Главное — при досрочном погашении позвонить в банк и уточнить сумму задолженности на день оплаты.