Всё о рассрочке 0-0-12: понятие, правила и нюансы оформления

Хотите купить какую-то вещь, но не хватает средств? Рассрочка 0 0 12 решит эту проблему: заберите товар сразу, а платите за него частями целый год. Рассказываем, что значит рассрочка 0 0 12, как она работает и какие нюансы учесть, чтобы сэкономить деньги.

Рассрочка 0 0 12 — это способ оплачивать покупки равными частями в течение 12 месяцев. Цифры в названии объясняют суть продукта: 0 — нет первоначального взноса, 0 — нет переплаты, а 12 — срок погашения задолженности.

Данный финансовый инструмент набирает популярность. По данным ЦБ, 70% россиян регулярно прибегают к нему. Одна из причин — инфляция. Цены растут быстрее, чем доходы, и ждать, пока накопится нужная сумма невыгодно.

У рассрочки 0 0 12 есть два очевидных преимущества. Во-первых, это отсутствие первоначального взноса. То есть вы можете забрать вещь сразу, даже если на балансе карты не хватает денег для первого платежа. Списание произойдёт спустя время — точный период будет указан в договоре, но, как правило, это происходит через 30 календарных дней.

Второе преимущество — отсутствие комиссии. Вы вернёте ровно столько, сколько заняли у банка, и ни рублём больше.

Такой подход отличается от традиционных займов, где финансовая организация берёт процент за пользование деньгами. В случае с данной услугой комиссия ложится на плечи продавца: услуга оплаты частями стимулирует продажи, так что бизнесу выгоднее покрывать процент за потребителя.

Люди хотят решать вопросы не откладывая их на потом, при этом не уходить в долговую яму. Как работает рассрочка 0 0 12 в сравнении с кредитом? Допустим вы решили купить телефон за 70 000 рублей. Всех денег на карте нет, да и расставаться разом с такой суммой накладно. Можно поделить стоимость смартфона на части и выплачивать в течение года по 5 833 рубля. Если бы вы решили купить телефон в кредит под 21%, то ежемесячный платёж составил бы 6 446 рублей, а переплата за год — 7 350 рублей.

Так что ответ на вопрос, почему этот инструмент так востребован, — очевиден. Он помогает справляться с большими тратами без лишней нагрузки на бюджет.

Ещё один плюс — гибкость. Если магазин предлагает оплату частями, вы сразу знаете размер ежемесячного платежа и можете планировать расходы. Это выгодно в ситуации, когда цены растут, а вы фиксируете стоимость продукции на момент покупки.

В рассрочку 0 0 12 можно приобретать что угодно: бытовую технику, электронику, мебель, одежду, обувь или даже обучающие курсы. Главное — уточнить, предлагает ли организация данную услугу.

Как мы уже говорили, торговые точки сами по себе не выдают деньги взаймы. Они сотрудничают с банками на выгодных для себя условиях, выступая между потребителем и финансовой организацией посредником. Так что для одобрения заявки покупатель, в первую очередь, должен соответствовать минимальным требованиям финансовой организации:

• возраст от 18;
• наличие российского паспорта с действующей пропиской;
• регулярный доход;
• положительная кредитная история (КИ).

К счастью, размеры займов по таким программам небольшие, так что справку о доходе требовать не будут. Хотя, в случае, когда цифра превышает 200 000 рублей, такой документ всё же понадобится. Проверять КИ досконально тоже не станут, но если у человека есть долги, которые он не платит — рассрочку 0 0 12 не оформят.

Если доход маленький, но постоянный, например, у вас есть подработка — укажите это в анкете. Регулярность поступлений играет большую роль в одобрении заявки.

С 2024 года ЦБ также обязал финансовые организации учитывать долговую нагрузку клиентов при выдаче новых займов. Проще говоря: если больше половины доходов человека уходит на погашение займов, то новый ему не потянуть, поэтому логичнее отклонить заявку.

Так что нужно грамотно подходить к принятию решения: адекватно взвешивать материальное положение, нагрузку на кошелёк и помнить, что эта услуга влияет на КИ. Не берите несколько займов сразу, чтобы не перегрузить бюджет — одна выплата в 5 000 рублей проще, чем три по 3 000. Следите за текущими задолженностями: даже просрочка в 2 000 рублей может повлиять на решение финансовой организации. Погасите долги перед оформлением рассрочки, лучше заранее — это повышает шансы на одобрение заявки.

В остальном, принцип оформления прост: выбираете товар, продавец оформляет заявку на оплату частями, подписываете договор и вносите платежи по графику.
Не забудьте внимательно изучить договор: даты платежей, размер каждого перевода и штрафы за просрочку, чтобы избежать неприятных сюрпризов. По рассрочке 0 0 12 условия могут отличаться в зависимости от выбранной организации, так что уточняйте их заранее.

Эта услуга кажется выходом в трудной финансовой ситуации, но у неё, как и других банковских продуктов, есть нюансы. Первый — стоимость не всех позиций на витрине можно разбить на части. Магазины сами определяют, что из ассортимента «отдать» под это предложение. Как правило, это дорогостоящая техника, электроника или мебель, которую людям трудно купить за полную стоимость сразу.

Следующий пункт — акции. Иногда скидки нельзя совмещать с оплатой частями, так что придётся выбирать: взять вещь дешевле и заплатить за неё сразу или выплачивать частями, но по полной стоимости. Однако бывает, что продавцы идут на уступки и разбивают оплату акционной продукции по частям.

Также важно учитывать финансовую нагрузку на бюджет: год — немалый срок, и доход должен оставаться постоянным, чтобы покрывать выплаты. Если платёж составит 20 000 рублей, а зарплата человека не превышает 50 000, спустя время станет трудно погашать задолженность. Нужно помнить, что цены на повседневные расходы постоянно растут, а ещё могут возникнуть непредвиденные обстоятельства.

Если задержите перевод, финансовая организация начислит штраф и пени за каждый день просрочки. Так что экономия сойдёт на нет. Конечно, клиенту предоставляют время на погашение задолженности и не обязательно делать переводы каждый раз в один и тот же день. Но нужно учитывать, что период на форс-мажорные обстоятельства, как правило, не дольше двух недель. За это время нужно решить финансовые трудности и погасить платёж, иначе долг будет копиться и испортит КИ.

Бывает и так, что организация добавляет скрытые комиссии — например, за оформление договора. Хотя сама услуга не предполагает комиссий. Чтобы не попасть в ловушку, внимательно читайте бумаги перед подписью и отказывайтесь от навязанных услуг. Вот как работает рассрочка 0 0 12.

Оформить оплату частями несложно. Представим, что вы решили купить диван за 150 000 рублей. Выбираете нужную модель и говорите продавцу, что хотите поделить итоговую стоимость на равные платежи — по 12 500 рублей каждый месяц. Он проверяет, подходит ли данная мебель под программу, и приступает к оформлению.

Дальше заполняете заявку: указываете данные паспорта, номер телефона для связи и ждёте ответа от финансовой организации. Это занимает 10–15 минут.

Если заявление одобряют, сразу заключается договор. В нём прописывается график платежей, период выплат, штрафы, пени и другие детали. Лучше сразу настроить автоплатёж, чтобы не забыть о переводах, или следить за датами самостоятельно.

Теперь вы больше понимаете в финансовых услугах и сможете ответить, что значит рассрочка 0 0 12. Это способ получить нужную вещь без лишних затрат. Уточняйте все детали у продавца и правильно рассчитывайте свои возможности.