Чем отличается рассрочка от кредита

Многие не решаются на оформление кредита или рассрочки, потому что путаются в терминах и не понимают разницу между продуктами. Хотя на деле — это полезные финансовые инструменты, которые могут выручить в нужный момент. Например, когда нужно заменить сломавшуюся технику, оплатить учёбу или лечение.

Чтобы понять, какой вариант подходит больше, нужно разобраться, чем отличается рассрочка от кредита.

По официальным данным, россияне чаще берут потребительские кредиты — в 2024 году таких заёмщиков было более 45 миллионов. Однако интерес к рассрочке тоже стал расти.

Что лучше: рассрочка или кредит? Однозначного ответа нет — всё зависит от ситуации, целей и финансовых возможностей. Прежде, чем перейти к выгоде того или иного инструмента, разберёмся, чем отличается рассрочка от кредита.

Это деньги, которые человек берёт в долг у финансовой организации на заранее оговорённых условиях. За пользование услугой нужно платить комиссию — это называется процент. Он уже закладывается в ежемесячный платёж при расчёте итоговой стоимости банковской услуги. Полученные средства можно тратить на своё усмотрение, если иное не прописано в договоре.

Это способ оплатить покупку частями без переплат. Важно уточнить, что это может быть пластиковая карта с лимитом заёмных средств, которые можно тратить на свое усмотрение, или соглашение на оплату конкретного товара, например, телевизора.

Тем не менее, возникает вопрос: рассрочка это кредит или нет? С технической точки зрения — да. Но проценты часто покрывает продавец, поскольку такая схема стимулирует продажи. Покупатели охотнее берут товар, если можно не тратить все свои деньги сразу.

Иногда встречаются предложения с комиссией. Поэтому перед тем как решить, что лучше рассрочка или кредит, стоит сравнить итоговую переплату и выбрать выгодный вариант.

На первый взгляд эти финансовые продукты одинаковые. Единственное отличие рассрочки от кредита, которое можно выделить, разобравшись в описании, — это комиссия. Однако есть и другие нюансы.

• Цель.
  Финансирование может оформляться под любые цели — иногда это прописывается в договоре, например, если речь идёт о приобретении недвижимости в ипотеку. Когда используется схема с разделёнными платежами, вариантов два: либо у клиента есть карта с доступным лимитом, либо соглашение заключено под конкретную покупку.

• Оформление.
  Чтобы оформить карту на оплату частями или заключить сделку в магазине, хватит паспорта. Для больших займов попросят бумаги, подтверждающие доход, а также залог с доказательством на право собственности (если это предусмотрено в финансовой услуге) или потребовать найти поручителя. Эти параметры прописываются в условиях кредита и рассрочки.

• Срок возврата.
  У потребительских займов период погашения долга растягивается на годы по сравнению с оплатой частями, где этот срок обычно ограничивается от 3 до 12 месяцев.

• Проверка кредитной истории (КИ).
  При подаче заявки на оба продукта проверяется кредитная история клиента. Но возникает вопрос: рассрочка и кредит — в чём разница в этом случае? В первом случае оценка лояльнее, потому что риски для организации ниже.

• Сумма.
  Лимит оплаты частями редко превышает порог в 200 000 рублей. Этот продукт рассчитан на помощь в повседневной жизни, экстренных ситуациях. Например, когда нужно починить или заменить технику, оплатить продукты, одежду и так далее. В общем то, что не подразумевает больших расходов. А вот кредит, как правило, достигает нескольких миллионов.

Таким образом, отвечая на вопрос, какая разница между рассрочкой и кредитом, можно выделить комиссию и размер займа.

Рассрочка и кредит — в чём разница? Главное отличие — в том, какие обязательства берёт на себя заёмщик. В договоре указываются:

• срок возврата;
• ставка;
• размер ежемесячных платежей;
• итоговая переплата;
• штрафы за просрочки;
• возможность досрочного погашения.

Кроме этого, условия кредита и рассрочки зависят от требований финансовой организации. Учитываются:

• возраст — от 18 до 75 лет;
• наличие паспорта с регистрацией на территории РФ;
• платежёспособность.

Если нужно одолжить много денег, потребуются дополнительные документы, удостоверяющие личность. Банк может потребовать залог или поручителя. В зависимости от КИ, ставка тоже изменяется: если клиент не надёжный, переплата будет больше, потому что организация потенциально несёт финансовые риски. В подобных деталях и кроется ответ на вопрос: рассрочка и кредит — в чём разница?

Что лучше кредит или рассрочка при покупке — зависит от ситуации.

Допустим, вы решили купить ноутбук. Нужная модель продается за 60 000 рублей. Можно накопить деньги постепенно, откладывая по чуть-чуть, или выбрать оплату частями на год. Стоимость покупки разобьётся на 5 000 рублей в месяц. Такой способ расчёта не создаст лишней нагрузки на бюджет из-за отсутствия переплаты. Кроме того, пока вы будете копить — компьютер могут снять с продажи или поднять цену.

А теперь представьте другую ситуацию — нужно оплатить обучение в университете. Здесь логичнее взять долгосрочный заём. Да, придётся заплатить комиссию, но в данном случае решающую роль играет срочность и большая сумма.

Если задаться вопросом, чем отличается рассрочка от кредита, — правильно акцентировать внимание на периоде погашения долга и переплате. Это базовые критерии при выборе финансовой услуги.

Также важно учитывать то, как часто планируется использовать тот или иной инструмент. Все операции отслеживаются и отображаются в КИ, поэтому важно не допускать просрочек, чтобы в будущем не было проблем с одобрением новых займов.

Теперь вы знаете, чем отличается рассрочка от кредита. Это поможет оценить финансовые риски и выбрать подходящий инструмент под конкретные цели.