Не одобряют рассрочку: почему это происходит и что можно сделать?

Оплачивать товары частями выгодно: вы не отдаете всю сумму сразу, а выплачиваете в течение конкретного периода. Однако не всем так везет, и кто-то регулярно сталкивается с отказами. Разбираем причины, по которым не дают рассрочку, и рассказываем, как исправить ситуацию.

Это способ купить товар без полной оплаты сразу. Вы забираете его домой в день покупки из магазина, а сумму возвращаете частями в течение указанного срока. Продукт может быть беспроцентным — это значит, что вы не платите деньги дополнительно за пользование заёмными средствами, а бывает, что за эту услугу берут комиссию.

Теперь разберёмся в причинах, почему банк не одобряет рассрочку.

Услугу предоставляет банк, которому нужны гарантии, что он получит деньги обратно. Поэтому компании устанавливают критерии к заёмщикам. Если человек под них не подходит, финансовые организации не одобряют рассрочку.

Условия получения:

• возраст от 18 лет;
• наличие российского паспорта с действующей пропиской;
• регулярный заработок;
• положительная кредитная история (КИ).

Не дали рассрочку? Разберём подробнее причины, почему так получилось..

Кредитный рейтинг — важный критерий в принятии решения. Если клиент пропускал платежи по прошлым кредитам или займам, финансовая организация не может считать его надёжным. Даже небольшие просрочки снижают шансы на одобрение заявления или увеличивают вероятность, что данный продукт выдадут под большой процент.

Если рейтинг близок к нулю, то получить одобрение будет сложно. Почему не дают рассрочку с плохой КИ? Компании хотят быть уверены, что вы вернёте долг.

Кредитор всегда проверяет заработок клиента. Ранее организации просили указать зарплату в анкете, но теперь при займе на сумму 200 000 рублей и больше — понадобится предоставить официальную справку о доходах. Если зарплата нестабильная, например, человек работает вахтовым методом или фрилансер — ему не дают рассрочку. Тоже самое касается небольших окладов, которых не хватит для погашения ежемесячных взносов и на повседневные расходы.

Указывайте в анкете не только официальный доход, но и заработок с подработок. Это повысит шансы на одобрение. Если зарплаты хватает для погашения займа, но вам не дали рассрочку — обратитесь к менеджеру, чтобы уточнить причины отклонения заявления.

Иногда заёмщики невнимательно заполняют анкеты: указывают старый номер телефона, пропускают цифру в паспорте или неверно пишут другие данные. Это одна из частых причин, по которым не дают рассрочку. Важно понимать, что информация в анкете нужна для того, чтобы организация могла быстро «прогнать» её по базам.

Бывает, что банк не одобрил рассрочку, потому что не смог проверить данные заёмщика. Так что важно внимательно заполнять все поля и перепроверять себя на ошибки.

С 2024 года ЦБ обязал финансовые организации учитывать долговую нагрузку человека при выдаче новых займов. Компания должна убедиться, хватит ли у заёмщика денег на жизнь после внесения платежа. В частности, большую роль в этом пункте играет зарплата. Если больше половины бюджета человека уходит на погашение задолженностей, то новый займ не потянуть, поэтому логичнее отклонить заявление.

Так что, если вам не дают рассрочку, причина может быть в долговой нагрузке.

Молодым людям до 18 лет не дают рассрочку, потому что у них, как правило, нет работы и КИ. Пожилым заёмщикам тоже могут отказывать из-за возраста, но это редкость. Главное, чтобы на момент погашения задолженности человек был не старше 75 лет. В остальном — важно попадать в установленные возрастные рамки.

Иногда покупателям не одобряют рассрочку на телефон или другой товар по конкретным причинам. Например, выбранная техника не попадает под акцию оплаты частями. Это редкий случай, но такое всё же бывает.

Можете обратиться за услугой в другую торговую точку или оформить карту с лимитом заёмных средств в кредитной организации и оплатить технику ей.

Могут ли не одобрить рассрочку после проверки? Да, если финансовая организация заподозрила мошенничество или не смогла связаться с вами для подтверждения заявления. Например, вы не ответили на звонок, и заявка осталась без подтверждения.

Если не дали рассрочку — это ещё не конец. Вы можете исправить ситуацию, если следовать простым шагам.

Запросите информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). Это можно сделать бесплатно два раза в год. Если нашли просрочки или ошибки, исправьте их: свяжитесь с финансовой организацией, которая передала неверные данные.

Докажите, что у вас регулярный заработок и его хватит на ежемесячные взносы: предоставьте справку 2-НДФЛ или выписку со счёта.

В каких случаях не одобряют рассрочку? Если задолженностей много. Закройте небольшие кредиты. Это снизит нагрузку на бюджет и повысит шансы на одобрение заявления.

Заполняйте заявку внимательно. Укажите необходимые данные: телефон, адрес, место работы. Двойная проверка спасёт от глупой ошибки и отказа.

Если ответа по анкете нет или вам всё же не дали рассрочку, свяжитесь с организацией, у которой запрашиваете заёмные средства. Попросите менеджера объяснить причины задержки решения и исправьте их.

Если в одном месте не дали рассрочку, попробуйте обратиться в другое. Совет банальный, но нужно понимать, что критерии к заёмщикам у организаций могут отличаться. Одни строже смотрят на кредитную историю, а другие — текущий заработок.

Не одобряют рассрочку на дорогой товар? Попробуйте выбрать что-то дешевле. Меньшая сумма снизит финансовые риски для кредитора, а, значит, у него будет больше причин оформить займ.

Что делать, если не одобряют рассрочку? Подождите 1–2 месяца и подайте заявление повторно. За это время попробуйте улучшить финансовое положение: по возможности закройте текущие долги и увеличьте заработок. Кроме того, поищите организации, где требования к заёмщикам лояльнее, например, не учитывается КИ.

Почему не одобряют рассрочку? Как правило, причины распространённые и банальные: плохая КИ, маленькая зарплата, ошибки в анкете или долги. Устраните проблемы и подайте заявление повторно. Следуйте нашим советам, и в следующий раз финансовая организация ответит согласием.