Можно ли взять рассрочку без работы или официального трудоустройства?

Хотите купить технику или мебель, но нет официальной работы? Дадут ли рассрочку и как убедить банк в своей платёжеспособности? Мы расскажем, какие условия нужно выполнить, чтобы оформить рассрочку без официального трудоустройства, и как самозанятым или безработным повысить шансы на её одобрение. Вы узнаете, почему финансовые организации отказывают и какие альтернативы после этого остаются.

Рассрочка — это способ приобретения товара, при котором вы оплачиваете его частями в течение конкретного срока. Например, берёте телевизор за 40 000 рублей и платите по 6 667 рублей в течение полугода.

Чтобы предоставить эту услугу, финансовые организации сначала оценивают платёжеспособность клиента, но даже без трудоустройства шансы есть. Для оформления рассрочки без работы можно предоставить российский паспорт с действующей регистрацией на территории страны.

В отличие от кредита, этот вид займа, как правило, не включает проценты. Людям выгодно оплачивать что-то частями, а для продавцов такая услуга — способ привлечь клиентов и повысить продажи. Поэтому им проще взять комиссию на себя, тем более, что при сотрудничестве с финансовыми организациями у них есть выгодные предложения.

У оплаты частями есть как преимущества, так и недостатки, которые важно учитывать перед оформлением договора.

Плюсы:

• оплата без процентов;
• получаете вещь сразу;
• отсутствие первоначального платежа в некоторых случаях;
• можно получить рассрочку без официального трудоустройства;
• своевременные платежи улучшают кредитную историю (КИ).

Минусы:

• финансовые организации внимательно проверяют платёжеспособность;
• просрочки влекут штрафы и пени;
• выбор товаров может быть ограничен;
• риск скрытых комиссий.

Некоторые магазины включают в договор дополнительные услуги, такие как страховка, которые увеличивают сумму выплат. Например, услуга оплаты частями смартфона может включать страховку за 2 000 рублей, о которой не упомянули при оформлении. Учитывайте это и внимательно читайте документы перед подписанием, чтобы отказаться от навязанных услуг.

Финансовые организации анализируют несколько факторов при одобрении услуги на оплату частями, в том числе возрастные критерии. Если заёмщику меньше 18 лет — очевидно, он не сможет покрывать ежемесячные платежи из-за отсутствия постоянного заработка. Помимо этого учреждение проверяет:

• Кредитная история.

Она показывает какие у клиента ранее были займы и как он их возвращал. Если были задолженности и штрафы — рейтинг будет низкий и рассрочку без официальной работы могут не одобрить.

• Заработок.

Даже без официальной работы при выдаче займа будет учитываться пенсия, стипендия, прибыль от аренды или подработок.

• Долговая нагрузка.

Если у вас есть другие займы, финансовая организация будет оценивать, хватит ли средств на погашение нового долга.

Кредитная компания также может учитывать общее финансовое поведение, обратить внимание на частую смену банковских счетов. Некоторые запрашивают данные о семейном положении или наличии иждивенцев, чтобы оценить расходы.

Одобрят ли рассрочку, если не работаешь? Финансовые организации отказывают по нескольким причинам:

• Плохая КИ.

Просрочки по прошлым займам снижают доверие к заёмщику. Заранее проверьте КИ на сайте БКИ. Закройте небольшие долги и подайте заявку на рассрочку без работы повторно. Если рейтинг испорчен сильно, попробуйте обратиться в менее строгие организации, например, микрофинансовые компании вроде «Займера».

• Недостаточный доход.

Иногда официального заработка недостаточно, чтобы покрывать долг. В таком случае можно показать другие источники поступления денег, например, от сдачи квартиры, подработок, пенсии и даже алиментов. Главное — доказать, что деньги у вас есть, тогда рассрочку без работы одобрят.

• Большая долговая нагрузка.

Финансовая организация хочет быть уверенной, что вернёт свои деньги обратно. Поэтому они просчитывают все риски. Если ежемесячные платежи составят 50% и больше от заработка клиента — ему откажут в займе, потому что оставшихся денег после погашения долга не хватит на жизнь.

• Ошибки в документах.

Финансовые организации проверяют информацию о клиенте на основе заполненной анкеты. Если там будут ошибки или неточности — сделать это не получится, и заёмщику откажут в рассрочке без работы. Перед отправкой заявления убедитесь, что паспортные данные, номера счетов и другие данные совпадают.

Можно ли оформлять рассрочку без трудоустройства? Это сложно, но возможно

• Альтернативные источники заработка.

Если у вас нет официальной зарплаты, можно использовать другие источники: пенсию, стипендию, пособия — достаточно приложить справку или выписку со счёта. Также можно предоставить бумаги, подтверждающие сдачу недвижимости в аренду или заработок от подработок, дивидендов, процентов со вкладов. Не важно откуда приходят деньги, главное — поступления денег на счёт должны быть регулярными и документально подтверждены.

• Поручитель.

Можно привлечь поручителя — человека, который гарантирует, что выплатит долг в случае вашей неплатёжеспособности. Это может быть любой знакомый с официальным заработком и хорошей КИ.

• Первоначальный взнос.

Внесение части стоимости покупки уменьшает риски финансовой организации или магазина, которые оказывают услугу заёмщику. Как правило речь идёт о сумме от 20% до 50% всего чека. Например, для смартфона за 30 000 рублей первый взнос составит 6 000–15 000 рублей.

Если вы самозанятый, индивидуальный предприниматель или фрилансер, можно ли взять рассрочку без официальной работы? Да, финансовые организации будут лояльны к таким клиентам, если они подтвердят заработок. Вот как это сделать:

• Самозанятые.

Физлица, применяющие налог на профессиональный доход (НПД). Для подтверждения заработка нужно показать справку из приложения «Мой налог» или выписку со счёта. Например, вы зарабатываете 25 000 рублей в месяц на репетиторстве, тогда нужно предоставить документ с поступлением денег хотя бы за последние 3 месяца. Финансовая организация должна убедиться, что заработок у клиента регулярный.

• ИП.

Это также могут быть физлица, но зарегистрированные по другой системе налогообложения. Для подтверждения поступления денег понадобится декларация 3-НДФЛ или выписка с расчётного счёта.

• Фрилансеры.

Люди, которые работают на себя, выполняя проекты или услуги для заказчиков без постоянного трудоустройства. Подтвердить платёжеспособность они могут через выписки со счёта или электронных кошельков.

Дадут ли рассрочку, если не работаешь? Да! Чтобы оформить рассрочку без работы для начала исправьте КИ, погасив долги. Затем выберите лояльную финансовую организацию, где вы подходите под критерии выдачи займа, предоставьте необходимые документы и подайте заявку. Оформляйте рассрочку без работы с коротким сроком от 3 до 6 месяцев — это повысит шансы на одобрение.

Если не одобрили рассрочку без официального трудоустройства, рассмотрите другие способы получить деньги, например, микрозайм. Некоторые МФО выдают заёмные средства клиентам с минимальными проверками. Например, в «Займере» можно получить деньги через несколько минут после подачи заявки. Анкеты обрабатывают круглосуточно. Для новых клиентов действует акция: первый займ на 30 дней можно получить без процентов.

Вместо рассрочки без официального трудоустройства также можно получить кредитную карту или одолжить деньги у родственников или друзей.

Можно ли оформлять рассрочку без трудоустройства? Да, если вы подтвердите, что сможете вносить ежемесячный платёж. Например, можно предоставить выписку со счёта о зачислении пенсии или стипендии, чтобы получить рассрочку без официальной работы. Также важно иметь высокий рейтинг КИ: для этого не копите долги и не доводите ситуацию до начисления штрафов.

Для повышения шансов на одобрение уточните минимальные требования к заёмщикам. Некоторым организациям достаточно паспорта, а кто-то просит предоставить выписки со счёта. Не забудьте уточнить сроки погашения и возможность досрочного закрытия долга без штрафов.

Если финансовая организация отказала, попробуйте узнать причины такого решения и исправить ситуацию, или оформите микрозайм. Оценивайте свои возможности и выбирайте учреждения с лояльными условиями, где вы подходите под критерии займа.