Как взять кредитные каникулы в банке: условия и сроки

Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого, и в такие моменты заёмщики задумываются, можно ли взять кредитные каникулы. Этот инструмент, даёт возможность приостановить выплаты по займу или уменьшить их размер. В нашей статье мы разберём, как взять кредитные каникулы в банке, какие сроки и условия предоставления нужно соблюдать, а также какие документы следует подготовить.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это кратковременная отсрочка платежей или уменьшение их суммы, предоставляемая кредитором заёмщику на ограниченный срок. Цель инструмента заключается в помощи людям, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями. Во время отсрочки заёмщик получает право временно не вносить ежемесячные платежи или оплачивать только проценты без погашения основного долга. При этом важно понимать, что долг за этот период не аннулируется: пропущенные платежи либо переносятся на конец срока кредита, либо перераспределяются на оставшиеся месяцы, что может увеличить размер последующих выплат.

Может показаться, что кредитные каникулы выгодны только заёмщику. Но на деле банки также заинтересованы в их предоставлении. Для финансовых учреждений это способ сохранить платежеспособность клиентов, избежать накопления просрочек и минимизировать риски невозврата кредита. Кредитные каникулы чаще всего предоставляются в случае наступления непредвиденных жизненных обстоятельств. Денежные сложности могут быть вызваны:

• Увольнением или серьёзным снижением дохода;
• Временной нетрудоспособностью из-за болезни или травмы;
• Форс-мажорными обстоятельствами, такими как пандемия или стихийные бедствия;
• Рождением ребёнка или уходом в декретный отпуск.

Перед тем, как оформить кредитные каникулы, также нужно учитывать, что есть два типа — полные и частичные. В первом случае это временное освобождение заёмщика от выплат, включая проценты и основной долг, что предоставляет финансовую свободу, но влияет на общую стоимость кредита. При оформлении частичной отсрочки заёмщик продолжает выплачивать проценты, тогда как погашение самого долга временно приостанавливается. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет, сохраняя выплаты на минимальном уровне.

На какой срок дают кредитные каникулы

Срок кредитных каникул зависит от банка и ситуации заёмщика. Банки предоставляют отсрочку от 3 до 6 месяцев, но в некоторых ситуациях можно договориться на более продолжительный период.

Чаще всего срок кредитных каникул устанавливается индивидуально. Например, если причиной обращения стало временное снижение доходов, безоплатный период может быть короче, чем в случае долгосрочной утраты работы. Если вы находитесь с финансовыми трудностями, то попробуйте способы, как можно повысить доход.

Кредитные каникулы: какие условия получения

Условия предоставления отсрочки отличаются с учётом от политики конкретного банка, вида кредита и причин, по которым заёмщик обращается за отсрочкой. Однако большинство финансовых учреждений придерживаются общих правил, которые важно учитывать перед подачей заявки.

Основные условия предоставления:

• Подтверждение трудного положения. Чтобы банк предоставил отсрочку, необходимо доказать, что вы испытываете финансовые трудности. Связаны они могут быть с потерей работы, сокращением дохода, временной нетрудоспособностью, ухудшением здоровья или иными обстоятельствами. Для этого предоставьте соответствующие документы — справку о сокращении, больничный лист или справку о доходах с уменьшенными суммами.
• Кредит без просрочек. Если у вас есть текущие долги по займу, банк может отказать в предоставлении каникул. Финансовые учреждения предпочитают работать с заёмщиками, которые раньше исправно выполняли обязательства. Однако иногда кредиторы готовы рассмотреть исключения, если причина финансовых трудностей объективна и подтверждена документально.
• Срок действия кредита. Услуга чаще предоставляется по долгосрочным обязательствам, таким как ипотека или автокредит. Для краткосрочных займов такая возможность не предусмотрена. Исключения могут быть сделаны в рамках специальных программ, например, государственных мер поддержки граждан в кризисные периоды.
• Своевременное обращение в финансовую организацию. Банки устанавливают сроки, в которые можно взять кредитные каникулы. Обратиться за отсрочкой нужно в течение одного месяца с момента наступления финансовых проблем. Если вы затянете с обращением, банк может посчитать, что ситуация не настолько критична, чтобы требовать период без оплат.
• Соответствие минимальным требованиям по доходу. Некоторые финансовые организации вводят минимальные пороги дохода для предоставления отсрочки. Это значит, что если ваш доход опустился ниже опредёленного уровня, банк может предоставить каникулы. Однако если снижение незначительно, есть вероятность отказа.

Банки стараются учитывать личные обстоятельства заёмщиков. Если причиной обращения стали форс-мажорные обстоятельства, такие как стихийное бедствие или тяжёлая болезнь, в таких случаях кредитные каникулы могут быть предоставлены на более мягких условиях. Важно подробно и честно рассказать банку о своей ситуации, предоставив необходимые доказательства. Для владельцев малого и среднего бизнеса, испытывающих финансовые трудности, банки также предлагают отсрочку. Однако требуется предоставить дополнительные документы — бухгалтерские отчеты, которые подтвердят снижение доходов предприятия.

Если вы задаетесь вопросом, дают ли кредитные каникулы всем, важно помнить: решение банка зависит от вашего кредитного рейтинга и доказательств необходимости отсрочки. Заёмщики также могут воспользоваться государственными программами. Такие меры часто вводятся в периоды экономического кризиса или пандемий. Условия получения отсрочки могут быть более лояльными, а требования к документам — минимальными.

Инструкцию, как узнать и улучшить свою кредитную историю можно найти в нашей статье.

Список документов для оформления кредитных каникул

Чтобы понять, как оформить кредитные каникулы, важно знать перечень документов, который понадобится для подачи заявки. Обычно банки требуют предоставить:

• Заявление в свободной форме;
• Копию паспорта заёмщика;
• Документы для подтверждения сложной ситуации — справка о доходах, справка от работодателя, больничный лист;
• Договор по заключенному кредиту;
• Выписку о текущем состоянии займа.

Некоторые финансовые организации могут дополнительно запросить документы, например, справку об отсутствии задолженности. Полный список следует уточнять у своего кредитора.

Как взять кредитные каникулы

Итак, как же оформить кредитные каникулы в банке? Следуйте пошаговой инструкции, чтобы процесс прошел быстро и без ошибок:

1. Оцените собственные возможности. Определите, на самом ли деле вы не можете справляться с выплатами. Обратите внимание, что отсрочка не аннулирует ваш долг, а только временно снимет нагрузку.
2. Свяжитесь с банком. Уточните, можно ли взять кредитные каникулы в вашей ситуации, и запросите условия предоставления. Чаще всего это можно сделать через горячую линию, личный кабинет на сайте банка или при посещении офиса.
3. Подготовьте документы. Соберите все необходимые справки и выписки. Обычно требуются документы, подтверждающие снижение дохода или наступление финансовых трудностей, такие как справка о сокращении или больничный лист.
4. Подайте заявление. Заполните заявление, подтверждающее вашу цель взять кредитные каникулы. Многие банки принимают заявки онлайн, что ускоряет процесс.
5. Ожидайте решения. Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких рабочих дней и сообщит о своем решении.

Кредитные каникулы не являются обязательной услугой, предоставляемой банками по умолчанию. Условия, на которых заёмщик может получить отсрочку, зависят от кредитной политики банка и соблюдения заёмщиком всех требований кредитного договора. Своевременное обращение и честное описание ситуации увеличивают шансы на положительное решение. Если банк все-таки отказал в предоставлении каникул, не стоит отчаиваться. Можно воспользоваться альтернативными вариантами — рефинансированием кредита или обращением в микрофинансовую организацию. В МФО «Займер» вы сможете оформить микрозайм с беспроцентной ставкой при первом обращении, что поможет покрыть временные финансовые трудности.