Можно ли взять кредит, если уже есть действующие кредиты?

Многих интересует, можно ли взять кредит, если есть займы? Деньги могут понадобиться на непредвиденные расходы или дорогую покупку. Чтобы понять, как взять кредит, если уже есть кредиты, нужно учитывать несколько факторов. В статье разберём, что влияет на решение финансовых организаций по выдаче займа, и какие остаются варианты, если вы получили отказ.

Факторы, влияющие на одобрение кредита, если уже есть другой

Финансовые организации учитывают множество факторов перед тем, как одобрить заявку. Каждого заёмщика оценивают индивидуально, но есть общие критерии, которые влияют на решение. Зная их, становится понятнее какие у вас шансы.

• Финансовая нагрузка.

Если ежемесячные взносы человека по текущим займам превышают 50-60% дохода, скорее всего решение будет отрицательным. Дело в том, что финансовые организации должны просчитать будущие риски наперёд и понимать, сможет ли человек вернуть долг. Если он отдаёт большую часть бюджета на платежи, то ему не на что будет жить. Со временем он не сможет платить вовремя или вовсе объявит себя банкротом.

• Кредитная история.

Если человек вовремя рассчитывался с предыдущими задолженностями, с большей вероятностью новый займ одобрят. Однако при наличии просрочек шанс отказа увеличивается. Способы, как проверить свою КИ, можно найти в статье «Что такое кредитная история».

• Доход.

Учреждение оценивает материальное положение клиента. Он должен не только иметь возможность возвращать задолженность, но и более менее комфортно жить на оставшиеся средства. Например, у человека оформлена ссуда, за которую он отдаёт 30% зарплаты. Новый займ одобрят, если оплата по текущим задолженностям не превысит половины бюджета. Ещё одно решающее условие — отсутствие просрочек.

• Ставка и срок выдачи займа.

Эти условия также учитываются при принятии решения. Например, если у человека были просрочки по предыдущим задолженностям, но он подходит под критерии выдачи займа, заявку могут одобрить с большей ставкой из-за испортившейся репутации в лице финансовой организации.

Таким образом учреждение защитит себя от возможных рисков. Если проблем с выплатами не было — условия, напротив, могут быть привлекательнее.

Отвечая на вопрос, дают ли кредит, если есть другой, важно разобраться в нюансах. Заявку одобрят, если клиент подходит под критерии организации.

Где взять кредит, если есть действующие кредиты

Взять кредит, если уже есть кредиты — сложно, но возможно. Шансы будут небольшими. Однако есть несколько вариантов, как взять кредит, имея кредит.

Банк

Традиционные финансовые организации выдают займы на разные цели. Чтобы взять ссуду, нужно предоставить трудовую книжку, справки о заработной плате. Это подтвердит, что сумма ежемесячных взносов по текущим задолженностям не превышает половину бюджета, и увеличит шансы на одобрение заявки.

Если организация сочтёт вас недостаточно надежным клиентом, которому всё же можно выдать ссуду, она может предложить менее выгодные условия, например, меньший срок займа или выше переплату, чтобы снизить собственные финансовые риски.

Чтобы повысить шансы на одобрение и взять кредит, если уже есть действующие кредиты, можно погасить часть текущих займов, чтобы снизить долговую нагрузку. Репутация перед финансовой организацией «очистится», ваша нагрузка на бюджет снизится и можно будет взять кредит, если есть другие кредиты.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) выручают заёмщиков, которым отказали банки. У них менее жёсткие к клиентам. Например, у робота «Займера» можно взять кредит, имея другой кредит. Для новых пользователей есть выгодное предложение и они могут получить займ без процентов на один месяц.

Преимущества обращения в МФО:

• быстрое рассмотрение заявки;
• упрощённая процедура получения займа;
• меньше требований к КИ и размеру зарплаты.

Но важно учитывать, что частое обращение в МФО может негативно сказаться на КИ, если не выполнять обязательства вовремя. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды, стоит трезво оценить материальное положение, а также помнить, что займ в МФО дороже за счёт больших переплат.

О том, как улучшить кредитную историю, рассказали в нашей статье.

Не дают второй кредит: что делать

Если финансовые организации не одобрили заявку, это не означает, что выхода нет. Рассмотрим, что можно сделать в этой ситуации.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового займа для погашения текущих. Услуга предлагается для уменьшения переплаты по задолженностей за счёт объединения нескольких в один по новым условиям.

Однако важно заранее изучить и обсудить условия с менеджером, чтобы понять, будет ли эта услуга выгодным предложением.

Например, у человека есть два потребительских займа: один на бытовую технику, другой на отпуск. Если сумма ежемесячных выплат начнёт давить на бюджет, можно рефинансировать ссуды на новых условиях. Взнос по задолженностям будет один — это гораздо комфортнее, чем отдавать средства по нескольким займам на протяжении месяца отдельными транзакциями.

Объединение кредитов

Позволяет объединить несколько действующих займов в один общий. Это поможет снизить взносы по долговым обязательствам и улучшить материальное положение.

Преимущества объединения:

• единый платёж вместо нескольких;
• упрощение процесса погашения;
• снижение риска просрочек.

Кредитные каникулы

Это временная приостановка выплат по займу, которая поможет человеку в трудной финансовой ситуации. Услуга предоставляют клиентам, у которых есть действующие ссуды и возникли временные финансовые трудности.

Каникулы позволяют взять паузу в выплатах, сохранив при этом положительную КИ.

Преимущества:

• можно избежать просрочек и штрафов;
• дают возможность восстановить материальное положение;
• сохраняют доверительные отношения с финансовой организацией.

Для оформления каникул нужно обратиться в финансовую организацию с заявлением и соответствующими документами. Она рассмотрит заявку и сделает решение, на основе собственных критерий и КИ клиента.

Получение новой ссуды при наличии действующих обязательств возможно, но для этого нужно соответствовать условиям финансовой организации: материальное положение, нагрузка на бюджет, наличие других задолженностей, просрочек по ним и так далее.

Если заявку не одобрили, есть альтернативы — рефинансирование, объединение задолженностей или оформить каникулы. Также можно оформить займ в МФО, например, в «Займере». Робот обрабатывает анкеты автоматически, а значит фактор человеческой ошибки исключён и шансы на получение средств выше. Кроме того, у организации есть выгодные предложения и акции для клиентов.

Однако перед подачей заявки на новую ссуду важно тщательно проанализировать материальное положение, чтобы избежать возможных проблем с финансами.